协定存款、通(tōng)知存款利(lì)率上限调整(zhěng)新规(guī)即将落地。今天，多家银行提前公告了关于自5月15日起(qǐ)调整协定(dìng)存款(kuǎn)和(hé)/或(huò)通(tōng)知存(cún)款执行利率的通知，从调整情况(kuàng)来(lái)看，执(zhí)行利率多调整(zhěng)为新规的自律上限(xiàn)，相较(jiào)于此前下(xià)调幅度不(bù)一(yī)，最高降幅为55BP。

　　对于两类存款自律上限调整新规(guī)，银行业券商(shāng)分析师认为，对于规范协定存款定价秩(zhì)序(xù)作(zuò)用较大，减少存(cún)款定价的(de)无(wú)序竞(jìng)争，合力压降银行负债(zhài)成(chéng)本(běn)。预计新规则会普(pǔ)遍降低中小(xiǎo)行(xíng)协定存款及通知存款利(lì)率，但(dàn)对大(dà)行及部分股份行的(de)影响(xiǎng)相对很小。另外，协(xié)定存款属(shǔ)于对公业(yè)务，通知存(cún)款既有对(duì)公(gōng)业务，也有个人(rén)业(yè)务，但(dàn)都有(yǒu)一定的(de)存(cún)款门槛(kǎn)。总体(tǐ)来(lái)看，协定存款和通知存款基本(běn)以对公活(huó)期存款为(wèi)主(zhǔ)，对(duì)一般老(lǎo)百(bǎi)姓(xìng)的影响(xiǎng)不(bù)大(dà)。

　　多家银(yín)行官(guān)宣(xuān)下调通(tōng)知、协(xié)定存款(kuǎn)利率 执行(xíng)利率多为自律上(shàng)限

　　具体来看，四(sì)川(chuān)天(tiān)府银(yín)行称，将于(yú)2023年(nián)5月(yuè)15日0时(shí)起调整人民(mín)币(bì)通知存款及协定存款产(chǎn)品执行利率。其中，协定存款为执行利(lì)率为1.35％，一天通知存款执行利(lì)率为1.00％，七(qī)天通知存(cún)款执行(xíng)利率为1.55％。均较基(jī)准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此(cǐ)外，桂林银(yín)行也在今(jīn)日发(fā)布(bù)关于调(diào)整部分存款产品执行利(lì)率(lǜ)的(de)公(gōng)告。桂林银行称为推(tuī)动存款利率市(shì)场化，该(gāi)行(xíng)将于2023年5月(yuè)15日(rì)对(duì)部(bù)分存款产品执行利率进行调整(zhěng)，调(diào)整(zhěng)产(chǎn)品为通知存(cún)款、单位(wèi)协定存款。

　　调整后，桂林银行一天通知存款、七天通知存款执行(xíng)利率分(fēn)别为1％、1.55％。桂(guì)林(lín)银行称，通知存款按支取日挂(guà)牌公(gōng)告的相(xiāng)应利(lì)率(lǜ)水平和(hé)实际存(cún)期(qī)计息，5月15日（含(hán)）之(zhī)后支取的(de)通(tōng)知存款(kuǎn)业务按照调整后挂牌利(lì)率执行(xíng)。另外，单(dān)位协定存款(kuǎn)利率(lǜ)调整后执行利率为1.35％。

　　除(chú)上述两家银(yín)行，股份行中，平安银(yín)行也公(gōng)告了(le)关于平安银行智能存款-通(tōng)知存款产品调整的公告(gào)。平安银行(xíng)一天与七天通知存款（起存金额5万及(jí)以上(shàng)）执行利率(lǜ)按照区(qū)域(yù)有所不同，其中，杭州、宁(níng)波、温(wēn)州分行调整后的执行(xíng)利率较基准利率(lǜ)上浮(fú)点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等(děng)分行执(zhí)行利率则较基准利率(lǜ)上浮(fú)20BP，分别(bié)为(wèi)1％、1.55％。此外，平安银行表(biǎo)示，自5月14日起，暂停销售“智能通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)”产品。

　　根据此前消(xiāo)息，相关部门(mén)通知，对协定(dìng)存(cún)款和(hé)通知存款自律(lǜ)上限进行调(diào)整(zhěng)，其中，国有银行（四大行）执行基(jī)准利(lì)率加10BP，其他(tā)金融机构执行基准利率加(jiā)20BP，该调整将自5月15日起执行。

　　若从上述消息看(kàn)，四川(chuān)天(tiān)府银行、桂(guì)林(lín)银行协定存款、通(tōng)知存款(kuǎn)调(diào)整(zhěng)后，两类存款执行利率均为自律上限。另外，平安银行除杭州(zhōu)、宁(níng)波、温州分行外，通知存款调整后(hòu)南京(jīng)、无(wú)锡、苏州等分行(xíng)执行(xíng)利率也(yě)为自律(lǜ)上限(xiàn)，即基(jī)准(zhǔn)利率加(jiā)20BP。

　　下(xià)调幅度不一 最大降幅为55BP

　　相(xiāng)较于此前，上(shàng)述(shù)官(guān)宣(xuān)调(diào)整的银行两类存款执行利率降幅不尽相(xiāng)同。其中，桂(guì)林(lín)银行通知存款(kuǎn)各期(qī)限存(cún)款(kuǎn)产品利率(lǜ)、单位协定存款利(lì)率均(jūn)较此前下调55BP。调整前(qián)，桂林(lín)银行1天、7天通(tōng)知存款以及协定存款(kuǎn)执行利率(lǜ)分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客服人员对财联社记者介绍(shào)，目前（未调整前(qián)），该行1天、7天通知存款执(zhí)行利率为(wèi)1.55％（较基(jī)准(zhǔn)利率上浮75BP）、7天通知存款执行(xíng)利率为2.1％（较(jiào)基(jī)准利(lì)率上浮75BP）。由(yóu)此可(kě)知，5月15日调整后，四(sì)川天府(fǔ)银行1天、7天通知存款执(zhí)行利率均较(jiào)此(cǐ)前(qián)下调55BP。

　　另(lìng)外，根据此前公告，江(jiāng)苏(sū)省各分行曾(céng)在5月6日起对1天智能存(cún)款-通知(zhī)存款利率进行调整，调整后为较基(jī)准(zhǔn)利(lì)率(lǜ)上浮30BP。如此(cǐ)，5月15日即将(jiāng)调(diào)整后，平安银行江苏部分分行的执行利(lì)率较此(cǐ)前下调10BP。

　　对于两类(lèi)存款自律上限调整(zhěng)新规(guī)，招商证券银(yín)行业首(shǒu)席分析师廖志明曾(céng)预计(jì)新(xīn)规则会普遍降低(dī)中(zhōng)小(xiǎo)行协定(dìng)存款及通知存款(kuǎn)利(lì)率，但对大行及部分(fēn)股份行的影响相(xiāng)对很小(xiǎo)。

　　从大(dà)行来看，目(mù)前(qián)六大(dà)行1天、7天期(qī)通(tōng)知存款挂牌利(lì)率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基准(zhǔn)利率，但有大行APP显示，1天期通知存款(kuǎn)利率最高(gāo)可至1.25％，7天期通(tōng)知存(cún)款利率最高可至1.75％，最高利(lì)率高(gāo)于此次新(xīn)规利率(lǜ)上限。另(lìng)外(wài)，也有一股份行(xíng)7天期(qī)智能(néng)通知存(cún)款利率最高可达2.00％，高于此次(cì)新规(guī)利率上限45BP。

　　对百姓有何影(yǐng)响？

　　所谓协定(dìng)存款，一家大行客服对财联(lián)社(shè)记(jì)者介(jiè)绍，单位协定存款是指企业与我行签(qiān)订协定存款合同，开立(lì)银行结算账户(hù)，约定期限，并商定账户基本额(é)度(dù)，银行(xíng)对基本额度内(nèi)存款(kuǎn)按(àn)活期存款利率计息，超过基本额度(dù)的部(bù)分，按协定存款利率支付利息的一种存款。协(xié)定存款分为普通型协定存款和传统型(xíng)协定存款两种。

　　另外，通知(zhī)存(cún)款分为一天通知存款和(hé)七天通知存(cún)款，支(zhī)取时通过手(shǒu)机银行(xíng)或网上银行等渠(qú)道提前一天或七天(tiān)通(tōng)知银行，即可按(àn)实际(jì)存期及支取日(rì)相应(yīng)币种(zhǒng)档(dàng)次利(lì)率计付利息(xī)。

　　民生证券(quàn)分析师表示，协定存款(kuǎn)性质介于活期和定(dìng)期存款之间。协定(dìng)存款中，一定金(jīn)额存款按普通活(huó)期(qī)利率计(jì)付利息，剩余部分(fēn)按协定存款利率(lǜ)计付利息，只面(miàn)向企业(yè)办理，期(qī)限最长为1年。通知存(cún)款和(hé)协定存款在银行存款中占比不(bù)高，以(yǐ)四大(dà)行的单位通知存款为(wèi)例(lì)，常年(nián)只占企业存款总规模的3％-4％。通知存款和协定存款一般都(dōu)要求最低(dī)起存金额，门槛相对较高；此外通知存款和协定存款(kuǎn)实际上是(shì)针对(duì)特定存取需求(qiú)的(de)客(kè)户，面向的范围(wéi)有(yǒu)限。

　　两类存款利率调整(zhěng)对老百姓有何影(yǐng)响？有市场观点认为，降息一方面有(yǒu)利于刺(cì)激(jī)消(xiāo)肉夹馍可以带上飞机吗，肉夹馍可以带上飞机吗国内费以及缓(huǎn)和企业经营压力，但(dàn)另一方面老(lǎo)百(bǎi)姓手里的存款收益缩水了，怎么看待(dài)双方观点？粤(yuè)开证券分析师(shī)罗志恒表示，协(xié)定(dìng)存款属于对公业务，通知存(cún)款既有对(duì)公业务，也有(yǒu)个人业(yè)务，但都有一(yī)定的存款门(mén)槛。总(zǒng)体来看，协定(dìng)存款和通知存款基本上以对公(gōng)活(huó)期存款为主(zhǔ)，对一般老百(bǎi)姓(xìng)的(de)影响不(bù)大(dà)。对于企业来(lái)说，会(huì)有(yǒu)一定的利(lì)息损失，但若存贷款利率都(dōu)能有(yǒu)所下调，也(yě)有(yǒu)助于刺激企业投资并降低融资成本。

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