金融界5月4日消(xiāo)息 据银(yín)保监会官微，2022年银保监会持续引导保险(xiǎn)业回归保障本源，提(tí)升服务实体经(jīng)济和人民群众质效(xiào)，加强风(fēng)险防(fáng)范化解能力，保险业(yè)偿(cháng)付能力指(zhǐ)标(biāo)维持(chí)在(zài)合(hé)理区间(jiān)，风(fēng)险(xiǎn)总(zǒng)体可控。

　　2022年(nián)，我国保险业原保险保费收入4.7万亿(yì)元，同比增(zēng)长4.6％。其(qí)中，财产险业务原保险保费收入(rù)1.3万亿元，同比增长8.9％；人身险(xiǎn)业务原保险保费收入(rù)3.4万亿元，同比增长(zhǎng)3.1％。

　　2022年末，保险业综合(hé)偿(cháng)付能(néng)力(lì)充足(zú)率为196％，远高于100％的达(dá)标线。其中，财产险公(gōng)司、人(rén)身(shēn)险公司和再保险公(gōng)司的综合偿付能力充足率分别为238％、186％、300％。

　　有关(guān)情(qíng)况(kuàng)如下：

　　一、完善偿付能力监管制度(dù)体系

　　（一）实(shí)施偿付能力新规则，引导(dǎo)保险业支持实体经济(jì)、资本市场发展。推进《保险公司偿(cháng)付能力监(jiān)管(guǎn)规则（Ⅱ）》（简称规(guī)则Ⅱ）实施工作(zuò)，确保新旧规则平稳过渡。规则Ⅱ实施以来，在引(yǐn)导(一立方分米等于多少升 一立方分米等于多少斤dǎo)保险业服务实(shí)体经济(jì)、支持资本市场(chǎng)发展方面取得(dé)积极成效。一是(shì)规则Ⅱ对绿色债券、科技创新(xīn)、出口信用(yòng)保险、农业保(bǎo)险和专属商业养老保险产品(pǐn)等给予最低资本10％的折扣，有效促进保险业提升服务实(shí)体经济能力，增强服务实体经(jīng)济质效。二是(shì)规则Ⅱ对保险资金投资大盘(pán)蓝筹股(gǔ)和公开募(mù)集(jí)基础设施证券投资基(jī)金(jīn)（公募(mù)REITs）分别给(gěi)予最低资本(běn)5％和20％的折扣，对投资符合(hé)条件一立方分米等于多少升 一立方分米等于多少斤(jiàn)的银行股给予减值豁(huō)免的(de)优惠政策(cè)，支持保险业参与(yǔ)资本市场改革(gé)，维护资本市场(chǎng)健康平稳发展。

　　（二(èr)）修订发布(bù)《保险(xiǎn)保障基金管理办法》，增加风险处置资(zī)源。会(huì)同财政部、人民(mín)银行对(duì)2008年(nián)颁(bān)布施(shī)行的保(bǎo)险保障(zhàng)基金(jīn)管理办法进行了修(xiū)订，提高了保险保障基金费率(lǜ)，明确财产险和(hé)人(rén)身险保(bǎo)障基金融通机制(zhì)，增加风(fēng)险处置资源，同时(shí)完善了保险(xiǎn)保(bǎo)障基金的救(jiù)助规定和相关监督管(guǎn)理措施。

　　（三(sān)）完善偿付能力监管(guǎn)评估体系。修(xiū)订(dìng)发布《保(bǎo)险(xiǎn)公司风险(xiǎn)综合评级（分类监管）评(píng)价标准》，强(qiáng)化定量指标(biāo)与定性监管(guǎn)相(xiāng)结合，提高风(fēng)险综合评级制(zhì)度科学(xué)性。每季度(dù)对(duì)公(gōng)司风险进行全面评价(jià)，形成(chéng)“评级(jí)、通报(bào)、约谈、整改(gǎi)”的闭环工作(zuò)机制。

　　（四）积(jī)极推进保(bǎo)险公司发行(xíng)无固定期限资(zī)本债(zhài)券有关工作。会同人民银行联合发(fā)布《关于保险(xiǎn)公司发行(xíng)无固(gù)定期(qī)限资本债(zhài)券(quàn)有关事项(xiàng)的通知》，拓宽保险公司资本补充渠道。

　　二(èr)、2022年保险业运行平(píng)稳

　　（一）保(bǎo)费(fèi)收入稳步增长。2022年(nián)，我国保险业原保险保费收入(rù)4.7万(wàn)亿(yì)元，同比增长4.6％。其(qí)中(zhōng)，财产险(xiǎn)业务原保险保(bǎo)费收入(rù)1.3万亿元，同比增长8.9％；人(rén)身险业(yè)务(wù)原保险保费收入3.4万亿元，同(tóng)比(bǐ)增(zēng)长3.1％。

　　（二）偿付(fù)能力(lì)充足率指标保持在合理(lǐ)区间。2022年末(mò)，保险业综合偿(cháng)付能力充足率为196％，远高于100％的达标(biāo)线。其中，财产险公司、人(rén)身险(xiǎn)公司和再保险公司的综合偿付能力(lì)充足(zú)率分别为238％、186％、300％。

　　（三）风(fēng)险综合评级(jí)结果(guǒ)整体保(bǎo)持稳定。2022年末，保险业风(fēng)险综合评级结果为：风险小的A类公司49家，风险较小的B类(lèi)公司104家(jiā)；风(fēng)险较大的C类公(gōng)司(sī)（即中(zhōng)风(fēng)险公司）16家(jiā)；风险严重的D类公司(sī)（即(jí)高风(fēng)险公司）11家。

　　三、稳妥(tuǒ)有(yǒu)序化解风险

　　（一）持(chí)续加(jiā)强偿付能力风(fēng)险监管(guǎn)和穿透式监管。一(yī)是持续加强行业偿付能力风险(xiǎn)监测。全年召(zhào)开(kāi)四次偿(cháng)付能力监管委(wěi)员会季(jì)度工作会(huì)议，分析研判保险业(yè)偿付能(néng)力和风险状况。深(shēn)入开(kāi)展(zhǎn)市场调(diào)研，指导协(xié)同各银保监(jiān)局做实偿付能力风(fēng)险监测工作，不断加强偿付能力分析预(yù)警能(néng)力。二是启动2022年度保险公司偿(cháng)付(fù)能力风险管理能力监(jiān)管评估工作。组(zǔ)织对70家保(bǎo)险(xiǎn)公司开(kāi)展现场评估，推动公司健(jiàn)全风(fēng)险管理机制、提升行(xíng)业(yè)风险管理能力。三是(shì)贯彻落(luò)实中央巡视整改和中央审计委有关要求，强化财会监督。对2家保险公司(sī)开展财会专项检查，对(duì)22家保险公(gōng)司开展财会或(huò)偿付(fù)能力数据真(zhēn)实(shí)性检查，对4家公司典型(xíng)问题公开通报(bào)，强化(huà)监管刚(gāng)性约束，夯实风险监测数(shù)据基础(chǔ)。

　　（二）防范(fàn)化(huà)解(jiě)重点公(gōng)司风险。一(yī)是稳妥有序(xù)推(tuī)进高风险机构风险处置工(gōng)作。如期完(wán)成“明天系”保(bǎo)险机构接管。创(chuàng)新(xīn)处置模式，建立风险处(chù)置专项(xiàng)工(gōng)作机(jī)制，成(chéng)立专班或专责组推动高风险机(jī)构风险化解，推动地方政府落实属地(dì)责任，制定风(fēng)险处置方案(àn)。对高风险机构实行贴身监(jiān)管，防范(fàn)流动性、涉众事件等风(fēng)险(xiǎn)隐患(huàn)。二(èr)是对(duì)偿(cháng)付能力不达标(biāo)和出现偿(cháng)付(fù)能力(lì)风险苗(miáo)头的(de)公(gōng)司，及时(shí)采取(qǔ)监(jiān)管约谈、风险(xiǎn)提示、现(xiàn)场督导等多(duō)种(zhǒng)方式，督(dū)促公司采(cǎi)取有效(xiào)措施改善偿付能力。2022年(nián)，全系统(tǒng)就偿付能力相(xiāng)关风险对保险(xiǎn)公司进行监(jiān)管谈话(huà)128家(jiā)次，发送监管风险提(tí)示函65家次(cì)，下发监(jiān)管(guǎn)意见书22家次，采取行政监管措施5家次，要求11家(jiā)次保险(xiǎn)公司提交预防(fáng)偿(cháng)付能力(lì)充足率恶化或完善风险管(guǎn)理计划。

　　（三）补(bǔ)齐制(zhì)度短板，支持保(bǎo)险公(gōng)司补充资本。一是补齐(qí)监管短板。发布《银行保险机构(gòu)关联交易管理办法(fǎ)》，规范保险公(gōng)司关联交易行为。开展(zhǎn)股权和(hé)关联交(jiāo)易专(zhuān)项(xiàng)整治，加强穿透监管，严防内(nèi)部(bù)人控制和大股东操纵。公开通报并及时清退第5批(pī)违法违规股东，强化股东约束。发布(bù)《保险资(zī)产管理公司管理(lǐ)规定》，规(guī)范保险资金运用(yòng)行为，加强保险(xiǎn)资金投资(zī)非标资(zī)产的风险排查，防范资金(jīn)运用风险。发(fā)布(bù)《人身(shēn)保险产品信息披露(lù)管理办法(fǎ)》，分两批次对40余家公(gōng)司的产品设计、定价、条款表述等问题(tí)进行公开通报，规范市场(chǎng)秩序。二(èr)是支持保险公司(sī)通过适当途径补充资本金。2022年，支持保险行(xíng)业(yè)通过市场化方式补充资本(běn)540.47亿元，其中20家保险(xiǎn)公司股(gǔ)东增(zēng)资412.67亿元，10家(jiā)保险公司发行(xíng)资本补充债(zhài)127.80亿元。

　　（四）从严查(chá)处保险业(yè)违法(fǎ)违规行为。2022年，全系统对保险机构共作出(chū)行政处罚决定2562件，处(chù)罚保险机构1424家次、人员1939人(rén)次，罚(fá)没3.1亿元，提高违(wéi)法违规成本(běn)，有效(xiào)防(fáng)控合规(guī)风(fēng)险。

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