协定存款、通知存款利率上限(xiàn)调整新规即将落地(dì)。今天，多家(jiā)银行提前公告(gào)了关于自5月(yuè)15日起调整协定存款和/或通(tōng)知存(cún)款执行利率(lǜ)的通(tōng)知，从调整情况来看，执行利率多(duō)调整为新规(guī)的(de)自律(lǜ)上限，相较于此前下调幅度(dù)不一，最高降(jiàng)幅为55BP。

　　对于(yú)两类存款自律上限调整(zhěng)新(xīn)规，银行业券商分(fēn)析师认(rèn)为，对于规范协定存款定(dìng)价(jià)秩序作用较大(dà)，减少(shǎo)存款定价的(de)无(wú)序(xù)竞争，合(hé)力压降银行负债成本。预(yù)计新规则会普遍(biàn)降(jiàng)低中(zhōng)小行协定存款及通知存款利率(lǜ)，但(dàn)对大(dà)行及部分(fēn)股份行的影(yǐng)响相对很小。另外，协定(dìng)存款属于对(duì)公(gōng)业务，通知存款既有对公业(yè)务(wù)，也有个人业务，但都有一定的存款门槛(kǎn)。总体(tǐ)来看，协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)和通知存款基本以(yǐ)对(duì)公活期存款为主，对一(yī)般老百姓(xìng)的影响不大(dà)。

　　多家(jiā)银(yín)行官宣下调通知、协定存款利率 执行利(lì)率多为自(zì)律上(shàng)限

　　具体来(lái)看，四川天府银行称，将于2023年5月(yuè)15日0时起调整人(rén)民(mín)币通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)及协(xié)定存款(kuǎn)产品执(zhí)行利率。其中(zhōng)，协定存款为执行利率为1.35％，一(yī)天通知存款执行利(lì)率为(wèi)1.00％，七(qī)天(tiān)通知(zhī)存款执行利率(lǜ)为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此(cǐ)外(wài)，桂林银行也在(zài)今日发(fā)布关于调整肉莲花是什么东西，佛教肉莲花是什么东西部(bù)分存款(kuǎn)产品(pǐn)执行利率的公告。桂(guì)林银行(xíng)称为推(tuī)动存款利率市场化，该行将于2023年5月15日对部分存款产品执行利率(lǜ)进行调(diào)整，调整产品为通知存款、单位协定存款。

　　调整后，桂(guì)林银行(xíng)一天通知存款(kuǎn)、七天通知存款执行利(lì)率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存(cún)款按支取日挂牌公(gōng)告的相应利率水平和实际存期(qī)计(jì)息(xī)，5月15日（含(hán)）之后支取的通(tōng)知(zhī)存款业务(wù)按照(zhào)调整后(hòu)挂牌利(lì)率执(zhí)行。另外(wài)，单位协(xié)定存款利率(lǜ)调整后执行(xíng)利率为1.35％。

　　除上述两家银行(xíng)，股份行中(zhōng)，平安(ān)银行也公(gōng)告了(le)关于平安银行智能存款-通(tōng)知存(cún)款产品调整的(de)公告(gào)。平安银行(xíng)一天与七(qī)天通知存款（起存金(jīn)额5万及以(yǐ)上）执行(xíng)利(lì)率按(àn)照(zhào)区域有所不同(tóng)，其中，杭州、宁波、温州分行调整后的执行利率较基(jī)准利率上(shàng)浮(fú)点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无(wú)锡(xī)、苏州等分行(xíng)执行利率(lǜ)则较基(jī)准利率(lǜ)上浮(fú)20BP，分别为(wèi)1％、1.55％。此外，平安银行表示(shì)，自5月14日起，暂停销售“智能通知(zhī)存款”产品。

　　根据(jù)此(cǐ)前消息，相(xiāng)关部门通知，对协定存款和(hé)通知(zhī)存款自(zì)律上限进行调(diào)整，其中，国有银行（四大行）执行基准(zhǔn)利率加(jiā)10BP，其他(tā)金(jīn)融机构执行(xíng)基准利率加(jiā)20BP，该调整将(jiāng)自(zì)5月15日起执行。

　　若从(cóng)上(shàng)述消息看，四川天(tiān)府银行、桂林银行协定存款、通知(zhī)存款调整后，两类存款(kuǎn)执(zhí)行(xíng)利(lì)率均为(wèi)自律上限。另外，平安银行除(chú)杭州、宁波、温(wēn)州分行(xíng)外(wài)，通知存款(kuǎn)调(diào)整(zhěng)后南(nán)京、无锡、苏州等分行执(zhí)行利(lì)率也为自律上(shàng)限(xiàn)，即基准利率(lǜ)加20BP。

　　下调幅(fú)度不一 最大降幅(fú)为55BP

　　相(xiāng)较于此前，上述官宣调整的银行两(liǎng)类(lèi)存款执行利(lì)率(lǜ)降幅不尽相同。其中，桂林银行(xíng)通知(zhī)存款(kuǎn)各期(qī)限存款(kuǎn)产品(pǐn)利率、单(dān)位协定(dìng)存(cún)款利(lì)率均(jūn)较此前下(xià)调(diào)55BP。调(diào)整前，桂林(lín)银行1天、7天通知存(cún)款以及协定存款(kuǎn)执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川(chuān)天府银行客服人员对财联社记者(zhě)介绍(shào)，目(mù)前（未调(diào)整前(qián)），该行1天、7天通(tōng)知存款执行利率为1.55％（较(jiào)基准利(lì)率上浮75BP）、7天(tiān)通知存款执行(xíng)利率(lǜ)为2.1％（较基(jī)准利率上浮75BP）。由此可知，5月15日(rì)调整后，四川天府银行1天、7天(tiān)通知存款执行利率(lǜ)均较此前下调(diào)55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏省各分行曾在(zài)5月6日起(qǐ)对1天(tiān)智能存款-通知存(cún)款利率进行调整，调整(zhěng)后为较(jiào)基准利率(lǜ)上浮30BP。如此，5月15日即将调整(zhěng)后，平安银行江苏部分分(fēn)行的执(zhí)行利肉莲花是什么东西，佛教肉莲花是什么东西率较此前下(xià)调10BP。

　　对于两类存(cún)款自律(lǜ)上限调整新规，招商证券(quàn)银行业首席(xí)分析师廖(liào)志明曾预计新规(guī)则(zé)会普遍降低(dī)中小行(xíng)协定存款及(jí)通知(zhī)存款(kuǎn)利率(lǜ)，但对大行及部分股份行的影响相对很小。

　　从大行来看(kàn)，目前六大行1天、7天期通知存款(kuǎn)挂牌(pái)利(lì)率(lǜ)多(duō)为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基准利(lì)率，但有大行APP显示，1天期(qī)通知存(cún)款利率最高可至1.25％，7天期通(tōng)知存款(kuǎn)利率最高可至1.75％，最高利率(lǜ)高于此次新规利率(lǜ)上限。另外，也有一(yī)股份(fèn)行7天期智能通知(zhī)存(cún)款利率最(zuì)高可达2.00％，高于此次新(xīn)规利率上限45BP。

　　对百姓有何(hé)影响？

　　所谓协定存款，一家大行客(kè)服(fú)对财联(lián)社记者(zhě)介绍(shào)，单位协(xié)定(dìng)存款是指(zhǐ)企业与我行签(qiān)订协(xié)定存款(kuǎn)合同，开(kāi)立银(yín)行结算账户，约(yuē)定期限，并商定账户基(jī)本(běn)额度，银行对基本(běn)额度内存款按活期存(cún)款利(lì)率计息，超过基(jī)本额度的部分，按协定存款(kuǎn)利率支付利息的(de)一种存款。协定(dìng)存款分为普(pǔ)通型协定(dìng)存款(kuǎn)和传(chuán)统型(xíng)协定存款两种(zhǒng)。

　　另外，通知存款(kuǎn)分(fēn)为一天通知存(cún)款(kuǎn)和七(qī)天通知(zhī)存款，支取时通过手机银行或网上银行等渠道(dào)提前一天(tiān)或七天通(tōng)知银行，即可按实际存(cún)期及支(zhī)取日相(xiāng)应币(bì)种档次利率(lǜ)计付利息(xī)。

　　民生证券分析师(shī)表示，协定存款性质介于(yú)活期和(hé)定(dìng)期存款之间。协定(dìng)存款中，一定(dìng)金额存款(kuǎn)按(àn)普通活(huó)期利率计(jì)付(fù)利息，剩(shèng)余部分按协(xié)定(dìng)存款利率计付利息(xī)，只(zhǐ)面(miàn)向企业办理，期限最长为(wèi)1年。通(tōng)知(zhī)存款和协定(dìng)存款在银行存款(kuǎn)中(zhōng)占比不高，以四大行的单位通知(zhī)存款为例，常年只(zhǐ)占(zhàn)企业存款(kuǎn)总规模的3％-4％。通知存款和(hé)协定存款一般(bān)都要求最低起(qǐ)存金(jīn)额，门(mén)槛(kǎn)相对(duì)较高(gāo)；此外通(tōng)知存款和协定存款实(shí)际(jì)上是(shì)针(zhēn)对(duì)特定存取需求(qiú)的客(kè)户，面向(xiàng)的范围有限。

　　两类(lèi)存款(kuǎn)利(lì)率调整对(duì)老百姓有何影响？有市场观点认(rèn)为，降息一(yī)方面有利于刺激消费以及缓(huǎn)和企业经营压力，但另一方(fāng)面老(lǎo)百姓手里的存(cún)款收益缩(suō)水了，怎么看待双方观点？粤开证券分析师(shī)罗志恒表示(shì)，协定存款属于对公业(yè)务，通(tōng)知存款既有对公(gōng)业务，也有个人(rén)业务，但都有(yǒu)一定的(de)存款门(mén)槛。总体(tǐ)来看，协(xié)定存款和通知存款基本上以(yǐ)对公活期存款为主，对一般老百姓的影响不大。对于企业来说(shuō)，会有(yǒu)一定的利息(xī)损失，但若存(cún)贷款(kuǎn)利率(lǜ)都能有(yǒu)所下调，也有助于(yú)刺激(jī)企业投资并降低(dī)融资(zī)成本。

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