协定存款、通(tōng)知存款利率(lǜ)上限调整新规即将落地。今天，多家银(yín)行提前公告了关(guān)于自5月15日(rì)起调整协定存款和/或通知存款执行利率(lǜ)的(de)通知，从调整情(qíng)况来看，执行利率多调(diào)整(zhěng)为新(xīn)规(guī)的自律上限，相较于此前下调幅度不(bù)一，最高降幅(fú)为55BP。

　　对于两(liǎng)类存款自律上限调整新规，银(yín)行业券商(shāng)分析(xī)师认为，对于规范协定存款定(dìng)价秩序作用较大，减少(shǎo)存款(kuǎn)定价(jià)的无(wú)序竞争，合力压降银行负(fù)债成本(běn)。预计新规则会普遍(biàn)降低中小(xiǎo)行(xíng)协定存款及通(tōng)知存款利率，但对(duì)大(dà)行及部(bù)分股份行的影响相(xiāng)对(duì)很小。另(lìng)外，协定(dìng)存款属(shǔ)于对(duì)公业务，通(tōng)知存款既有对(duì)公(gōng)业务(wù)，也有个人(rén)业务，但(dàn)都(dōu)有一(yī)定的存(cún)款门槛。总(zǒng)体来看，协定(dìng)存款和通知(zhī)存款基本以对(duì)公活期存(cún)款为主，对一般老百姓(xìng)的影响不大。

　　多家银(yín)行(xíng)官宣下调通知、协定(dìng)存款利率 执行利率多为自律(lǜ)上限

　　具体来看，四(sì)川天府银(yín)行称，将于(yú)2023年5月15日0时起调(diào)整人民币通(tōng)知(zhī)存款及协(xié)定存款(kuǎn)产(chǎn)品执(zhí)行利率。其中(zhōng)，协定存(cún)款为执行(xíng)利率为1.35％，一(yī)天通知存(cún)款执行(xíng)利率(lǜ)为1.00％，七天通知(zhī)存款执(zhí)行(xíng)利(lì)率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除(chú)此外，桂林银(yín)行也在今日发(fā)布关于调(diào)整部分(fēn)存(cún)款产品执行利率的公告。桂林银(yín)行称为(wèi)推(tuī)动存款利率(lǜ)市场化(huà)，该行将于2023年5月15日(rì)对部分存(cún)款产品执(zhí)行(xíng)利率(lǜ)进行调整，调整产品(pǐn)为通知存(cún)款(kuǎn)、单位(wèi)协定存款。

　　调整后，桂林银(yín)行(xíng)一天通(tōng)知存款、七天通知存款执行利(lì)率分别(bié)为1％、1.55％。桂林(lín)银行称，通知存款按支(zhī)取日(rì)挂牌公告的(de)相(xiāng)应利率水平和实际存(cún)期计息殖民地和半殖民地区别通俗易懂，中国7个殖民地，5月15日（含）之(zhī)后支取的通(tōng)知(zhī)存(cún)款业(yè)务按照调整后(hòu)挂(guà)牌利率执行。另外(wài)，单位协(xié)定存款利率(lǜ)调整后执行利率为1.35％。

　　除上述两家银行，股份行中，平(píng)安银行也公告了关于(yú)平安银行智能存(cún)款-通知(zhī)存款产(chǎn)品调整的公告。平安银行一天与七天通知存款(kuǎn)（起(qǐ)存金额5万及(jí)以上）执行利率按(àn)照区域有所不同，其中，杭(háng)州(zhōu)、宁(níng)波、温州分(fēn)行调整后的执行利率较基准(zhǔn)利(lì)率上浮点数为15BP，分(fēn)别为0.95％、1.5％。南京、无(wú)锡、苏州等分行执行利率(lǜ)则较基准(zhǔn)利(lì)率(lǜ)上浮(fú)20BP，分别(bié)为(wèi)1％、1.55％。此外，平安银(yín)行表示，自5月14日起，暂停销售(shòu)“智能通知存款(kuǎn)”产(chǎn)品。

　　根据此(cǐ)前消息，相关部门通知，对协(xié)定存(cún)款和通知(zhī)存款自(zì)律上(shàng)限进(jìn)行(xíng)调整，其中(zhōng)，国有(yǒu)银(yín)行（四大行）执行基(jī)准利率加10BP，其他金融机构执行基准(zhǔn)利率加20BP，该调整将自5月15日(rì)起执行(xíng)。

　　若从上述(shù)消息(xī)看，四川天府银行、桂林银行协定存款、通知(zhī)存款调整后，两类存款执行利率均(jūn)为自律上限。另外，平安银行除(chú)杭(háng)州(zhōu)、宁(níng)波(bō)、温州(zhōu)分(fēn)行外，通知存款调整后南(nán)京(jīng)、无锡、苏州等分行执行(xíng)利率也为自(zì)律上限，即基准利率加20BP。

　　下(xià)调幅(fú)度不一 最大(dà)降幅为55BP

　　相较于此前，上述官(guān)宣(xuān)调整的银(yín)行(xíng)两类存(cún)款执行利率(lǜ)降幅不尽(jǐn)相同(tóng)。其中，桂(guì)林银行(xíng)通知(zhī)存款(kuǎn)各期限存款产品利率(lǜ)、单(dān)位协定(dìng)存款利(lì)率均较此前下(xià)调55BP。调整前，桂林(lín)银(yín)行1天、7天(tiān)通(tōng)知存款以(yǐ)及(jí)协定存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川天府银行客(kè)服人员对财联社(shè)记者介(jiè)绍，目前（未(wèi)调整前(qián)），该行1天、7天通知存款执行利率为1.55％（较(jiào)基准利率上浮75BP）、7天通知(zhī)存款执行(xíng)利率为2.1％（较(jiào)基准利(lì)率(lǜ)上浮75BP）。由此可知，5月(yuè)15日调整后，四川天府银行1天(tiān)、7天通(tōng)知(zhī)存款执行利率均较此前下调55BP。

　　另外，根据此前公告(gào)，江苏省各分行曾在5月6日起对1天(tiān)智(zhì)能存款(kuǎn)-通知存款利(lì)率(lǜ)进行调整，调(diào)整后为较基准利率上浮30BP。如此，5月15日即将调整后，平安银行江苏部(bù)分(fēn)分行的执(zhí)行利率较此前下(xià)调10BP。

　　对(duì)于两类存款自律上限调整新规，招商(shāng)证券银行(xíng)业首席分析师廖志明曾预计新规则会普(pǔ)遍降(jiàng)低中(zhōng)小行协定存款及通知存款利率，但对大行及部(bù)分股(gǔ)份行的影响相对很小(xiǎo)。

　　从大(dà)行来(lái)看，目前六大(dà)行1天、7天期通知(zhī)存款挂牌(pái)利(lì)率多为(wèi)0.45％、1.00％，协定(dìng)存款利率为0.90％，低(dī)于基准(zhǔn)利率，但有(yǒu)大行APP显示(shì)，1天期通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)利率最高可至1.25％，7天期通知存(cún)款利率最高(gāo)可至1.75％，最高利(lì)率高(gāo)于(yú)此(cǐ)次(cì)新规利率(lǜ)上(shàng)限。另外，也有一股份行7天期智能通知存(cún)款利(lì)率最高可(kě)达(dá)2.00％，高于此次新规利率上限45BP。

　　对(duì)百姓有何影响？

　　所谓协定存款(kuǎn)，一(yī)家大(dà)行客服对财联殖民地和半殖民地区别通俗易懂，中国7个殖民地社记者介绍，单位协定存(cún)款是(shì)指企业与我行签(qiān)订(dìng)协(xié)定存款合(hé)同，开立银行结算账户，约定(dìng)期限(xiàn)，并商定账户基本额度，银行对基本额度内存(cún)款按活期存(cún)款利率计息(xī)，超(chāo)过基本额度的部分，按协定存款利(lì)率支付利息的(de)一种(zhǒng)存款。协(xié)定存款分为普通型协(xié)定存款和传统(tǒng)型协定(dìng)存(cún)款两种(zhǒng)。

　　另外，通知存款分(fēn)为一(yī)天通(tōng)知存款和七天通知存(cún)款，支取时(shí)通过手机(jī)银行(xíng)或(huò)网(wǎng)上银行等渠(qú)道提前一天或七天通知银行，即(jí)可按实际存期及支取日相(xiāng)应(yīng)币种档次利率计(jì)付利息。

　　民生(shēng)证券(quàn)分析(xī)师表示，协定存款性质(zhì)介于活期(qī)和定期(qī)存款之间。协定存款中，一定(dìng)金额存款(kuǎn)按普通活期(qī)利率计付(fù)利息，剩余部分按协定存(cún)款利率计付(fù)利息，只面向企业(yè)办理，期限最长为1年。通知存款和协定存款在银行存款中占比不高，以四大行的单位通知存款(kuǎn)为(wèi)例(lì)，常年只占企业存(cún)款(kuǎn)总规模的3％-4％。通(tōng)知存(cún)款和协定存款一般都要求最低起(qǐ)存(cún)金额，门槛相对(duì)较高(gāo)；此外通知存(cún)款和协(xié)定存款实(shí)际(jì)上是针(zhēn)对特定存取需(xū)求的客户，面向的范围(wéi)有限。

　　两(liǎng)类存款利率调整(zhěng)对老百姓有何影响？有(yǒu)市(shì)场观点认为，降(jiàng)息一(yī)方(fāng)面有利于刺激(jī)消费(fèi)以及缓和(hé)企业经(jīng)营压(yā)力(lì)，但另一方面老百姓手里的存款(kuǎn)收(shōu)益缩水了，怎么(me)看待双方观点？粤(yuè)开证券分析(xī)师罗志恒表示，协定存款属于(yú)对公业务，通知存款既有对(duì)公业(yè)务，也有个人业务，但都(dōu)有(yǒu)一定的(de)存款门槛。总体来看，协定存(cún)款和通(tōng)知存款基本上以对公(gōng)活(huó)期存款为主，对一般老百姓的影响(xiǎng)不大。对于企业(yè)来说，会有一(yī)定(dìng)的利息损失，但若存(cún)贷款利率(lǜ)都(dōu)能(néng)有所下(xià)调，也(yě)有助于刺激企业(yè)投(tóu)资并降低融(róng)资成(chéng)本。

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