金融界5月4日消(xiāo)息(xī) 据(jù)银(yín)保监会(huì)官(guān)微，2022年银(yín)保监会持续引导保险(xiǎn)业回(huí)归保(bǎo)障本源，提升服务(wù)实体经(jīng)济和人民群众质效，加强风险防范化解能力，保险业偿(cháng)付(fù)能力(lì)指标维(wéi)持在合理(lǐ)区间(jiān)，风险总体可控。

　　2022年，我国保险业原保险保费收入(rù)4.7万亿元，同(tóng)比增长4.6％。其中，财产险业务原保(bǎo)险保费收入1.3万(wàn)亿(yì)元(yuán)，同(tóng)比(bǐ)增(zēng)长(zhǎng)8.9％；人(rén)身险业(yè)务原保险保(bǎo)费收入(rù)3.4万亿元，同比增长3.1％。

　　2022年末，保险业综合(hé)偿付能(néng)力充足率(lǜ)为196％，远高(gāo)于(yú)100％的达标线。其中，财产(chǎn)险公司(sī)、人身险(xiǎn)公(gōng)司和(hé)再保险公(gōng)司的综合偿付能力充足率(lǜ)分别为238％、186％、300％。

　　有关(guān)情况如下：

　　一、完善偿付能力监管(guǎn)制度体系

　　（一）实施(shī)偿付能力新规则，引导保(bǎo)险业支持实体经济、资本(běn)市场(chǎng)发(fā)展。推进《保(bǎo)险公司偿付能(néng)力监管规则（Ⅱ）》（简称(chēng)规(guī)则Ⅱ）实施工作，确保新旧规则(zé)平稳(wěn)过(guò)渡。规则Ⅱ实施以(yǐ)来(lái)，在美瞳最长一天可以戴多久，美瞳能戴多久一天(zài)引(yǐn)导保险业服务实体经济、支(zhī)持资本市场发展方面取得积极成(chéng)效。一是(shì)规则Ⅱ对绿(lǜ)色债(zhài)券(quàn)、科(kē)技创新、出口(kǒu)信用保险(xiǎn)、农(nóng)业保险和(hé)专(zhuān)属商业养(yǎng)老保险(xiǎn)产(chǎn)品等给(gěi)予最(zuì)低资本10％的折扣，有效促进保险业提升服务实体(tǐ)经济能力，增强服务(wù)实体经济质效(xiào)。二是(shì)规则Ⅱ对(duì)保险资金投资大盘(pán)蓝筹股和公(gōng)开募集基础(chǔ)设施证(zhèng)券投(tóu)资基金（公募REITs）分(fēn)别给予(yǔ)最(zuì)低资本5％和20％的折扣(kòu)，对投资符合条件的银行股给予减值豁免的优(yōu)惠政策，支持保险业参与资本(běn)市(shì)场改革，维护(hù)资本市场健(jiàn)康平稳发(fā)展。

　　（二）修订发布(bù)《保险保(bǎo)障基金管理办法》，增(zēng)加风险处置资源。会同财政部、人民银行对2008年颁(bān)布(bù)施行的保险保障(zhàng)基金管理(lǐ)办法进行了修(xiū)订，提高了保险保(bǎo)障(zhàng)基金费率(lǜ)，明确财(cái)产险(xiǎn)和人身险(xiǎn)保障基金融通机制，增加风险处置资源(yuán)，同时完善了(le)保(bǎo)险保障基金的救助规定和相关监督(dū)管理措施。

　　（三）完善偿付能(néng)力监管(guǎn)评(píng)估(gū)体系。修订发(fā)布《保险公司风险(xiǎn)综合评级（分类(lèi)监管）评价标准》，强化定量指标与定性监管相结合，提高(gāo)风险综(zōng)合评级制度科学性。每季度对公司风险(xiǎn)进行全面(miàn)评价，形成“评级、通报、约谈、整(zhěng)改(gǎi)”的(de)闭环工(gōng)作机制。

　　（四）积极(jí)推进保(bǎo)险公(gōng)司发行无固(gù)定期限资本债券(quàn)有关工作。会同(tóng)人民(mín)银(yín)行联合发布《关(guān)于保险公司发行无固定期(qī)限资本债券(quàn)有(yǒu)关事项的通知(zhī)》，拓宽保险公司资本(běn)补(bǔ)充渠道。

　　二、2022年保险业运行平稳

　　（一）保费(fèi)收入稳(wěn)步增长。2022年，我国(guó)保险业原保险保费收(shōu)入(rù)4.7万亿元，同(tóng)比增(zēng)长4.6％。其中，财产险(xiǎn)业务原保(bǎo)险(xiǎn)保费(fèi)收入1.3万(wàn)亿元，同比(bǐ)增长8.9％；人身险业务(wù)原保险保费收入3.4万亿(yì)元，同比(bǐ)增长3.1％。

　　（二）偿付能力充足率指标保持在(zài)合理区间。2022年末(mò)，保险业综(zōng)合偿付能力(lì)充足(zú)率为196％，远(yuǎn)高于100％的(de)达标线(xiàn)。其中，财产险公司(sī)、人身(shēn)险公司和再保(bǎo)险公司的综合偿付(fù)能力充足(zú)率分(fēn)别为238％、186％、300％。

　　（三）风险综合评级结果整体保持稳定。2022年(nián)末，保险业风(fēng)险综合评级(jí)结(jié)果(guǒ)为：风险小的(de)A类公(gōng)司49家，风险(xiǎn)较小的B类公司(sī)104家(jiā)；风险较大的C类公司（即中风险公司）16家；风(fēng)险严重的(de)D类公司（即高风险公司(sī)）11家(jiā)。

　　三、稳(wěn)妥有序化解(jiě)风险

　　（一(yī)）持续加强偿付能力风险监管(guǎn)和(hé)穿透(tòu)式监管。一是持续(xù)加强(qiáng)行业偿付能(néng)力风险(xiǎn)监测。全(quán)年召(zhào)开四次偿付能(néng)力监管委(wěi)员会(huì)季(jì)度工作会(huì)议，分析(xī)研(yán)判保险业偿付(fù)能力和风险状况。深(shēn)入开(kāi)展市(shì)场调研，指导协同各银保监局做(zuò)实(shí)偿付能力风险监测工作，不断加强偿付能力分析预警能力。二是启动2022年(nián)度保险(xiǎn)公司偿付(fù)能力(lì)风险管理能力监管评估工作。组织对70家保险公(gōng)司(sī)开展现场(chǎng)评估，推(tuī)动公司(sī)健(jiàn)全风险管(guǎn)理机制、提升行业美瞳最长一天可以戴多久，美瞳能戴多久一天风险管理能力(lì)。三是(shì)贯彻(chè)落实中央巡视整改和中央审计委有关要求，强化(huà)财会监(jiān)督。对2家保险公司开(kāi)展财会专项检查，对22家保(bǎo)险公司开(kāi)展财会或(huò)偿付(fù)能力数(shù)据真实性检查，对4家公司典型问(wèn)题公开通报(bào)，强化监管(guǎn)刚性约束，夯(hāng)实(shí)风险监测数(shù)据基(jī)础。

　　（二）防范(fàn)化解重点(diǎn)公司风险。一(yī)是稳妥有序推(tuī)进高(gāo)风险机构风(fēng)险处置工作(zuò)。如期完成“明天系”保险(xiǎn)机构接管。创(chuàng)新处置模式，建(jiàn)立(lì)风险处置专项工作机制，成立专(zhuān)班或专责组推动高风(fēng)险机构风险化(huà)解，推(tuī)动地方政(zhèng)府落实属(shǔ)地责(zé)任，制定风险(xiǎn)处置方案(àn)。对高风(fēng)险机构实行贴(tiē)身监(jiān)管，防(fáng)范流动性、涉(shè)众(zhòng)事件(jiàn)等风(fēng)险隐患。二是(shì)对偿付能力不达标和(hé)出现偿付能力风险苗头的公司，及时采取监管(guǎn)约谈、风险提(tí)示、现场督(dū)导(dǎo)等多种方(fāng)式，督(dū)促公(gōng)司采(cǎi)取(qǔ)有效措(cuò)施改善偿(cháng)付能力(lì)。2022年(nián)，全(quán)系统就偿付能力相关(guān)风险对(duì)保险公司进行监管谈话128家(jiā)次，发(fā)送监管(guǎn)风险提示(shì)函(hán)65家次，下发监管意见书22家次，采取(qǔ)行政监管措施5家次，要求11家(jiā)次保险公司提交预防偿付能(néng)力充(chōng)足率恶化或完(wán)善风险管理计划。

　　（三(sān)）补(bǔ)齐制度(dù)短板，支(zhī)持保险公司补充(chōng)资本。一是补齐(qí)监管短板。发(fā)布(bù)《银行(xíng)保险机构关(guān)联交易管理办法》，规范保险公司关联交易行(xíng)为(wèi)。开展股(gǔ)权和关联交易(yì)专项整治，加(jiā)强穿透监管，严(yán)防内部(bù)人控制和大股东操纵。公(gōng)开通报并(bìng)及时清退第5批违法违(wéi)规股(gǔ)东，强化股东约束。发布《保险资产管理公司(sī)管理规(guī)定(dìng)》，规范(fàn)保险资金运用行为，加强保险资金投资(zī)非标资产(chǎn)的风(fēng)险排查，防(fáng)范资(zī)金运用(yòng)风险。发布《人身保险(xiǎn)产品信息披露管理(lǐ)办法(fǎ)》，分(fēn)两批次对(duì)40余家公司的产品(pǐn)设计、定价(jià)、条款表述等问题进行(xíng)公开(kāi)通(tōng)报，规范市(shì)场秩序。二是支持保(bǎo)险(xiǎn)公司通(tōng)过适(shì)当途径补充资本金。2022年，支持(chí)保险行业通过市(shì)场化方式补充资(zī)本540.47亿元，其中20家保险公(gōng)司股东(dōng)增(zēng)资(zī)412.67亿元(yuán)，10家保(bǎo)险公司发(fā)行资本补(bǔ)充债(zhài)127.80亿元。

　　（四）从严查处(chù)保险业违法(fǎ)违规(guī)行为(wèi)。2022年(nián)，全(quán)系统对保险机(jī)构共作出行政处罚决定(dìng)2562件，处罚(fá)保险机构1424家(jiā)次、人员(yuán)1939人(rén)次，罚没(méi)3.1亿元，提高违法违规成(chéng)本(běn)，有效防控(kòng)合(hé)规风(fēng)险。

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