金融界5月4日(rì)消息 据银保监(jiān)会官(guān)微，2022年(nián)银(yín)保(bǎo)监会持续引导保(bǎo)险业回归保障(zhàng)本源，提升(shēng)服务实体经济和(hé)人民(mín)群众(zhòng)质效，加强风险防范化(huà)解能力，保险业偿(cháng)付能力指标维持(chí)在合理区间，风险总体可(kě)控。

　　2022年，我国(guó)保(bǎo)险业(yè)原保险(xiǎn)保费收入4.7万亿元，同比增长4.6％。其中，财(cái)产险业务(wù)原保险保(bǎo)费收入(rù)1.3万(wàn)亿(yì)元(yuán)，同比增长8.9％；人身险(xiǎn)业(yè)务原保险(xiǎn)保费收入3.4万亿元(yuán)，同比增长3.1％。

　　2022年末，保险业综合(hé)偿付能力充足率为(wèi)196％，远高(gāo)于100％的达(dá)标线。其(qí)中，财产险公司、人身(shēn)险公司和(hé)再(zài)保险公司的(de)综合偿付能(néng)力(lì)充足率分(fēn)别(bié)为238％、186％、300％。

　　有关情况如(rú)下(xià)：

　　一(yī)、完(wán)善偿(cháng)付能(néng)力监管制度(dù)体系(xì)

　　（一(yī)）实施(shī)偿付能力新规则，引导保险业支持实体经济、资本市场发展。推进(jìn)《保险公(gōng)司偿付能力监管规(guī)则（Ⅱ）》（简称(chēng)规则Ⅱ）实施工作，确保(bǎo)新旧规则平稳过(guò)渡。规则(zé)Ⅱ实施以来，在(zài)引导保险业服务(wù)实(shí)体(tǐ)经济、支(zhī)持(chí)资(zī)本市场发展方面取(qǔ)得(dé)积极(jí)成效(xiào)。一是规则Ⅱ对(duì)绿色债券、科技创(chuàng)新、出口(kǒu)信用保险、农业保险和专属商业养(yǎng)老保险产品等给予最低资(zī)本10％的折(zhé)扣，有(yǒu)效促进保(bǎo)险业(yè)提升服务实(shí)体经济能力(lì)，增强服务(wù)实体经济质效。二是规(guī)则Ⅱ对保险资金投(tóu)资大盘蓝(lán)筹股和公开募集(jí)基础设施(shī)证券投资(zī)基金（公募REITs）分别给予最低资本5％和20％的折扣，对投资符合条件的银行(xíng)股给予减值豁免的优惠(huì)政策，支持保险业参与资本含盐率公式的3种，盐水的含盐率公式市场改革，维护资(zī)本市场(chǎng)健康平(píng)稳发展。

　　（二）修订发布《保险保障基金(jīn)管理办法(fǎ)》，增加风险处置资源。会同财政部、人(rén)民银行(xíng)对(duì)2008年颁(bān)布施行(xíng)的(de)保险保障基金管(guǎn)理办法进行了修(xiū)订，提高(gāo)了(le)保(bǎo)险保障基金费率，明确财产险和人身险保(bǎo)障基金(jīn)融通机制，增(zēng)加风险(xiǎn)处置资源，同时完善了保险(xiǎn)保(bǎo)障基金的救助规定和相关监督管理措施(shī)。

　　（三(sān)）完善偿(cháng)付能力监管评估体系。修订发布《保险公司风险综合评级（分类监管）评价(jià)标准(zhǔn)》，强(qiáng)化定量指标与(yǔ)定(dìng)性监管相(xiāng)结合，提高(gāo)风险综合评级制度科学(xué)性。每季(jì)度对公司风(fēng)险进行全面评价，形成“评级、通报(bào)、约(yuē)谈、整(zhěng)改”的(de)闭(bì)环(huán)工作机制。

　　（四）积极推进保险(xiǎn)公司发(fā)行无固定期限资本债券有(yǒu)关工(gōng)作。会同(tóng)人民(mín)银行联合发布《关于保险公司发行无固定(dìng)期限资本债券有关事项的通知》，拓宽保险公司资本补充渠道(dào)。

　　二、2022年保(bǎo)险业运行(xíng)平稳

　　（一(yī)）保费收入稳(wěn)步(bù)增长(zhǎng)。2022年(nián)，我国保(bǎo)险业原保险(xiǎn)保费收入4.7万亿元，同比增长(zhǎng)4.6％。其中(zhōng)，财(cái)产险业务原保险保费收(shōu)入1.3万亿元，同比(bǐ)增(zēng)长(zhǎng)8.9％；人身险(xiǎn)业务原(yuán)保险保费收(shōu)入3.4万亿元(yuán)，同比增(zēng)长3.1％。

　　（二）偿(cháng)付(fù)能力(lì)充足(zú)率(lǜ)指标保(bǎo)持(chí)在合理区(qū)含盐率公式的3种，盐水的含盐率公式间。2022年(nián)末，保险业综合(hé)偿付能力充足(zú)率为196％，远高(gāo)于100％的(de)达标线。其(qí)中(zhōng)，财(cái)产险公司、人身(shēn)险公司和再(zài)保险公(gōng)司的综(zōng)合偿付能力充足率(lǜ)分(fēn)别为238％、186％、300％。

　　（三）风险(xiǎn)综合评(píng)级结(jié)果(guǒ)整体保持稳定。2022年末，保险业风险综合评级结果为：风险小的A类公司49家，风险较(jiào)小的B类公司104家；风险较大的C类公(gōng)司（即中风(fēng)险公司）16家(jiā)；风险(xiǎn)严重的D类(lèi)公司（即高(gāo)风险公司）11家。

　　三、稳妥有序化解风险

　　（一）持(chí)续加(jiā)强偿(cháng)付能力(lì)风险(xiǎn)监管和穿透式监管。一是持续加强(qiáng)行业偿付能(néng)力风险监测。全年召(zhào)开四次偿(cháng)付能力监管委员会季(jì)度(dù)工作会议，分析(xī)研判(pàn)保险业偿付(fù)能力和风险状况(kuàng)。深入开展市场调研，指(zhǐ)导协同各银保监局做实偿付能力风险监测工作，不断(duàn)加强偿付能(néng)力分析预警(jǐng)能力。二是启动2022年度保险公司偿付能(néng)力(lì)风险管理能(néng)力监管(guǎn)评估工作。组(zǔ)织对70家保险公司(sī)开展(zhǎn)现(xiàn)场评估，推动公司健全风(fēng)险管理机制、提升行业风险管(guǎn)理能力。三是贯彻(chè)落实(shí)中央巡视整改和中央审计委有关要求，强(qiáng)化财(cái)会(huì)监督。对(duì)2家保险公司开(kāi)展财(cái)会专项检查，对22家(jiā)保险公(gōng)司开展财会或偿付能力数据真实(shí)性检查，对4家公司(sī)典型问(wèn)题公开通报，强化监管刚性(xìng)约束，夯(hāng)实风险监测数据基础。

　　（二）防(fáng)范化(huà)解(jiě)重点(diǎn)公司风险。一(yī)是稳妥(tuǒ)有序推(tuī)进(jìn)高风险机构(gòu)风险处置工作(zuò)。如期(qī)完成“明天系”保险机构(gòu)接管(guǎn)。创新处置模(mó)式，建立(lì)风(fēng)险处置专项工作机制，成立(lì)专班或专(zhuān)责组推动高风险机构(gòu)风险化解，推动地(dì)方政府(fǔ)落实属地责任，制定风(fēng)险处置方案(àn)。对高风险机构实行贴身监管，防范(fàn)流(liú)动性、涉众(zhòng)事(shì)件(jiàn)等风险(xiǎn)隐患。二是对偿付能力不达标和出现偿付能力风险(xiǎn)苗头(tóu)的公(gōng)司，及时采(cǎi)取监管约(yuē)谈、风险提(tí)示、现场督(dū)导(dǎo)等多(duō)种(zhǒng)方(fāng)式，督促公司(sī)采取有效(xiào)措施改善偿(cháng)付能力(lì)。2022年(nián)，全系统就(jiù)偿付能力相(xiāng)关风(fēng)险对(duì)保险公司进行监管谈话128家次(cì)，发送监(jiān)管风险提示函65家次，下发监(jiān)管意见书22家次，采(cǎi)取行政监管措施5家次(cì)，要求(qiú)11家次保险公司提交预防偿(cháng)付能力充足率(lǜ)恶化或完善风险管理计(jì)划。

　　（三）补齐(qí)制度短板，支持保险公司补充资(zī)本(běn)。一是(shì)补(bǔ)齐监管短板。发布《银行保险机构关(guān)联交易管理办法》，规(guī)范(fàn)保险公(gōng)司关联(lián)交易行(xíng)为。开展股权(quán)和关联交(jiāo)易(yì)专项整治(zhì)，加强穿透监管，严防内部人控制和大股东操纵(zòng)。公开通报(bào)并及时清(qīng)退第5批违(wéi)法违规股(gǔ)东，强化股东约束(shù)。发布《保(bǎo)险(xiǎn)资产管理公司管理规定》，规范保险(xiǎn)资金运用行为，加强保险资金投资(zī)非标资产的风(fēng)险(xiǎn)排查(chá)，防范资(zī)金运用风(fēng)险。发布《人身(shēn含盐率公式的3种，盐水的含盐率公式)保险产(chǎn)品信息披露(lù)管(guǎn)理办(bàn)法》，分两批次对40余(yú)家公司的产品设计、定价、条款表述等(děng)问(wèn)题(tí)进行(xíng)公(gōng)开通报，规范(fàn)市场秩序。二是(shì)支持保险公司通过(guò)适当途径补充资本金。2022年，支持保险行业通(tōng)过市场(chǎng)化方式补充资本540.47亿元，其中(zhōng)20家保险公司(sī)股(gǔ)东增资412.67亿元，10家保险公司发行资本补充(chōng)债(zhài)127.80亿元。

　　（四）从严查处保险业违法违规行为。2022年，全系(xì)统(tǒng)对(duì)保险机构(gòu)共(gòng)作出(chū)行政处罚决(jué)定2562件，处(chù)罚保(bǎo)险机构(gòu)1424家(jiā)次、人员1939人次，罚没3.1亿元(yuán)，提高违法违规成本(běn)，有(yǒu)效防控合规风险。

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