协定存(cún)款、通(tōng)知存款利率(lǜ)上限调整新规即将落地。今(jīn)天，多家银行提前(qián)公告了关于自5月15日起(qǐ)调整协定存(cún)款和(hé)/或(huò)通知存(cún)款执行利率的通知，从调整情况(kuàng)来看(kàn)，执行利率多(duō)调整(zhěng)为新(xīn)规的自(zì)律(lǜ)上限(xiàn)，相较于此前下调幅度不一，最高降幅为55BP。

　　对于两类存款自律上(shàng)限(xiàn)调整新规，银(yín)行业券商(shāng)分析(xī)师认为(wèi)，对于(yú)规范协(xié)定存款定价秩序(xù)作用较大，减少存款定价的无序竞争，合力(lì)压降银(yín)行负债成本(běn)。预计新(xīn)规则会(huì)普遍降(jiàng)低中小行(xíng)协定(dìng)存款(kuǎn)及通(tōng)知存款(kuǎn)利率(lǜ)，但对大行及部(bù)分股份行的影(yǐng)响相对很(hěn)小(xiǎo)。另外，协定存(cún)款属于(yú)对公业务，通(tōng)知存款既有对公业(yè)务，也有个人(rén)业务(wù)，但都有一定的(de)存款(kuǎn)门槛(kǎn)。总体来看，协(xié)定(dìng)存款和通知存款基乾坤未定你我皆是黑马，把人比喻黑马是啥意思本以对(duì)公活(huó)期存(cún)款(kuǎn)为主，对一般(bān)老百姓的影响不大。

　　多家银行官宣下调通知、协定存款利率 执行利率多为(wèi)自律(lǜ)上限

　　具(jù)体来看，四川(chuān)天府(fǔ)银行(xíng)称，将于2023年5月15日0时起调整(zhěng)人民币通知(zhī)存款及协定存款产品执行(xíng)利率。其中，协定(dìng)存款为执行利(lì)率为(wèi)1.35％，一(yī)天通知(zhī)存款执行利率为1.00％，七天通(tōng)知存款执行利(lì)率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除(chú)此外(wài)，桂林银(yín)行(xíng)也在今日发布关于调整部分存款产品执行利(lì)率的公告。桂林银行称为推动存(cún)款利率市场(chǎng)化，该行将于2023年5月15日(rì)对部分(fēn)存(cún)款产品执行利率进行(xíng)调整，调整(zhěng)产品为通知存款、单位协定(dìng)存款。

　　调整(zhěng)后，桂(guì)林(lín)银行一(yī)天通知存款、七天通(tōng)知存款执行利率(lǜ)分别为1％、1.55％。桂林银(yín)行称(chēng)，通知存款按支取日(rì)挂牌公(gōng)告的相应利率水平(píng)和实际存(cún)期计(jì)息，5月15日（含）之后支取的通知存款业务按照调整后挂牌利率执行。另外，单位协定存款利率调整后执(zhí)行利率为1.35％。

　　除上述两家银(yín)行，股份行(xíng)中，平安银行也公(gōng)告了关于(yú)平安银行智能(néng)存款(kuǎn)-通知(zhī)存款产品调整的公告。平安银行一天与(yǔ)七天通(tōng)知(zhī)存款（起存金额(é)5万及以上）执(zhí)行利率按照区域(yù)有所不同，其中，杭(háng)州、宁波、温州分行调整后的执行利(lì)率较基(jī)准利率上浮点数为(wèi)15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无(wú)锡、苏州等分(fēn)行执行(xíng)利率则(zé)较基准利(lì)率上(shàng)浮(fú)20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此(cǐ)外，平安银行表示(shì)，自5月14日起，暂停销售(shòu)“智能(néng)通知(zhī)存(cún)款”产品。

　　根据此前消息，相关部门通知，对协(xié)定存款和(hé)通知存款(kuǎn)自律上限(xiàn)进行调整(zhěng)，其中，国(guó)有银行（四大(dà)行）执(zhí)行(xíng)基准利率加(jiā)10BP，其他金融机(jī)构(gòu)执行基准利率(lǜ)加(jiā)20BP，该调(diào)整将自5月15日起执行。

　　若从上述消息看，四川(chuān)天府银行、桂林银行(xíng)协定存(cún)款、通(tōng)知存款(kuǎn)调整后(hòu)，两类存款执行利率均为自(zì)律上限。另外，平安银行(xíng)除(chú)杭州(zhōu)、宁波、温(wēn)州分行外(wài)，通(tōng)知(zhī)存款调整后(hòu)南京、无(wú)锡、苏州等分行执行(xíng)利率(lǜ)也为自(zì)律上限，即基准利(lì)率加20BP。

　　下调(diào)幅度不一 最大(dà)降幅为55BP

　　相较于此前，上(shàng)述官宣调(diào)整的(de)银行(xíng)两类存款(kuǎn)执(zhí)行利(lì)率降幅不尽相(xiāng)同。其中，桂林银行通知存(cún)款各(gè)期限(xiàn)存款(kuǎn)产品利(lì)率、单位协定存款(kuǎn)利率均较此前下调55BP。调整前(qián)，桂林银行1天、7天(tiān)通知存款以及协定存款执行(xíng)利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川(chuān)天府银行客服(fú)人员(yuán)对财联社记(jì)者(zhě)介绍，目(mù)前（未调整前），该行1天、7天通(tōng)知存款执行利率为1.55％（较基准利率(lǜ)上浮75BP）、7天通(tōng)知存(cún)款执行利率为2.1％（较基(jī)准利率上浮(fú)75BP）。由(yóu)此可知，5月15日调(diào)整(zhěng)后(hòu)，四川天府(fǔ)银行1天、7天通知存款(kuǎn)执行利率均(jūn)较(jiào)此前(qián)下调55BP。

　　另外，根据(jù)此前公告，江苏省各(gè)分(fēn)行曾(céng)在5月6日起(qǐ)对1天智(zhì)能存(cún)款-通知存款利率进行调(diào)整，调整后为较基准利率上(shàng)浮(fú)30BP。如此，5月15日即(jí)将(jiāng)调(diào)整后，平(píng)安银行(xíng)江(jiāng)苏(sū)部分分行的执(zhí)行利率较此前下调10BP。

　　对于(yú)两类存款自律上限调整新(xīn)规，招商(shāng)证券银行(xíng)业首席分析(xī)师廖志(zhì)明曾(céng)预计新规(guī)则(zé)会普(pǔ)遍降低中小行协定存款(kuǎn)及(jí)通知存(cún)款利率，但对(duì)大行及(jí)部分股份行的影响相对很(hěn)小(xiǎo)。

　　从大行来看，目前六大行1天(tiān)、7天期(qī)通知存(cún)款挂牌利(lì)率(lǜ)多为0.45％、1.00％，协定(dìng)存款利率为0.90％，低于基准(zhǔn)利率，但有大(dà)行APP显(xiǎn)示，1天(tiān)期(qī)通知存款(kuǎn)利率最高可至(zhì)1.25％，7天期(qī)通知存款利率最高可至1.75％，最高利率(lǜ)高于此次新(xīn)规利率上限。另外，也有一股份行7天期(qī)智能通知存(cún)款利率最高可达2.00％，高于此次新规(guī)利率上(shàng)限45BP。

　　对百姓(xìng)有何影响？

　　所谓协定存款(kuǎn)，一家(jiā)大行客(kè)服对(duì)财联社记者介绍，单(dān)位协定存款是指企业与我行签(qiān)订协定存款合同(tóng)，开立银行结算账户，约定(dìng)期限，并商定(dìng)账户(hù)基本额(é)度，银行(xíng)对(duì)基本额度内存款按活期存款利率计息，超过基本额度的部分，按协(xié)定存款利率支付利息的一种存款(kuǎn)。协(xié)定存款分为普通型协定存款和(hé)传统型协定存款两种。

　　另外，通知存款分为一天通知存款(kuǎn)和七天通知(zhī)存款(kuǎn)，支取时通过手机银行或(huò)网上(shàng)银行等渠(qú)道提前(qián)一天或七天(tiān)通知(zhī)银行，即(jí)可按实际存(cún)期及支取日(rì)相应币种档次利(lì)率计付利息。

　　民生证券分析师表示，协(xié)定存款性质介于活期和定期存款(kuǎn)之间。协定存款中，一定金额(é)存款按普通(tōng)活期利率计付利息，剩余(yú)部分按(àn)协定(dìng)存(cún)款利率计付(fù)利息，只面向企业办理(lǐ)，期限最长为1年。通知存款和(hé)协定存款(kuǎn)在(zài)银行(xíng)存(cún)款中占比不(bù)高，以四大行的单(dān)位通知存款为例，常年(nián)只占企业存款总规模的(de)3％-4％。通知存(cún)款和协(xié)定存款(kuǎn)一般都要求最低起(qǐ)存金(jīn)额，门槛相对较高；此外通(tōng)知存款和(hé)协定存款实(shí)际上(shàng)是(shì)针对(duì)特定存取需求的客(kè)户(hù)，面向的范围(wéi)有限(xiàn)。

　　两类(lèi)存(cún)款利率调整(zhěng)对老(lǎo)百(bǎi)姓(xìng)有何影响？有市(shì)场观点认为(wèi)，降息一方面(miàn)有利(lì)于刺(cì)激消费以及缓和(hé)企业经营压力，但另一方面老百(bǎi)姓手(shǒu)里的(de)存款(kuǎn)收益缩水了，怎么看(kàn)待双方观点？粤开证(zhèng)券分析师罗志恒表示，协定存款属于对公业务，通(tōng)知存款(kuǎn)既(jì)有对公(gōng)业务，也有(yǒu)个(gè)人业务，但都有一定(dìng)的存款门槛。总体来看(kàn)，协定存款和通(tōng)知存款基(jī)本(běn)上以对公(gōng)活期存(cún)款为主，对一般老百姓的(de)影响不大。对于企(qǐ)业来说，会有一定的利息(xī)损失，但若存贷款利(lì)率都(dōu)能有所下(xià)调，也(yě)有助于刺(cì)激企业投(tóu)资并降低融资成(chéng)本。

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