金融界5月4日消(xiāo)息 据(jù)银保监(jiān)会官(guān)微，2022年银保监会持续引导保(bǎo)险业回(huí)归保障本源，提升服务实体经济和人民群(qún)众质效，加强(qiáng)风(fēng)险防范化解能(néng)力，保险(xiǎn)业偿付能力指标维持(chí)在合(hé)理区间，风险(xiǎn)总体(tǐ)可控。

　　2022年，我国保险业原保险保费收入4.7万亿元，同比(bǐ)增长4.6％。其(qí)中，财产(chǎn)险业务(wù)原保险(xiǎn)保费收入1.3万亿元，同比增长(zhǎng)8.9％；人(rén)身险业务原保险保(bǎo)费收入3.4万(wàn)亿(yì)元，同比增(zēng)长3.1％。

　　2022年末，保险业综合(hé)偿付能力充足率为196％，远(yuǎn)高于100％的达标(biāo)线。其中，财产险(xiǎn)公(gōng)司、人身险公司和(hé)再保险(xiǎn)公司的综合偿付能力充足率(lǜ)分别为238％、186％、300％。

　　有(yǒu)关情况如下：

　　一(yī)、完善偿付(fù)能力监管制(zhì)度(dù)体系

　　（一）实施偿付(fù)能力(lì)新规则，引导保险业支持实体经济、资本市(shì)场发展(zhǎn)。推进《保险公司(sī)偿付能力监管(guǎn)规则（Ⅱ）》（简(jiǎn)称规则Ⅱ）实(shí)施(shī)工作，确保新旧规则(zé)平(píng)稳过渡(dù)。规(guī)则Ⅱ实施以来，在引导(dǎo)保险业服务实(shí)体经济、支持资本(běn)市场发展方(fāng)面取得积(jī)极成效。一是规则Ⅱ对绿色(sè)债券、科(kē)技创新、出口信(xìn)用保险(xiǎn)、农(nóng)业保险和专(zhuān)属商业养(yǎng)老(lǎo)保(bǎo)险产品等(děng)给(gěi)予最低资本10％的折(zhé)扣，有效促(cù)进保(bǎo)险业(yè)提升服务实(shí)体经济能(néng)力，增强服务实体经济质效。二是规(guī)则Ⅱ对保险资金(jīn)投资大盘蓝筹股和公开(kāi)募集基础设(shè)施证(zhèng)券投资基金（公募REITs）分别(bié)给予最低(dī)资本5％和20％的折扣(kòu)，对投资符合(hé)条(tiáo)件(jiàn)的银行(xíng)股给予减值豁免的优惠政(zhèng)策，支持保险业(yè)参与(yǔ)资本(běn)市场改革，维护资本市场健康(kāng)平稳发展。

　　（二）修(xiū)订发布《保险保障基金(jīn)管(guǎn)理办法》，增加风(fēng)险处置资源。会(huì)同财政部、人民银行对2008年颁(bān)布施行(xíng)的保险保障(zhàng)基金管理(lǐ)办(bàn)法进行了(le)修(xiū)订(dìng)，提高了保险保(bǎo)障基金费率，明(míng)确财(cái)产险和人身险保障(zh一切后果自负是什么意思，不然后果自负是什么意思àng)基金(jīn)融通机制，增加风险处置资源，同时(shí)完善了保险保障(zhàng)基金的救助(zhù)规定(dìng)和相(xiāng)关监督管理(lǐ)措施。

　　（三）完善偿付能力监管(guǎn)评估体系。修(xiū)订发布《保(bǎo)险公司(sī)风(fēng)险综合评级（分(fēn)类(lèi)监管）评价标准》，强化定量指标与定性(xìng)监(jiān)管相结合，提高(gāo)风险综(zōng)合评级制度科学性。每(měi)季度对公(gōng)司风险进行全面评价，形成(chéng)“评级、通报、约谈、整改(gǎi)”的闭环工作机制。

　　（四）积极推进保险公司发行无固(gù)定(dìng)期限资本债券有关工作。会同人民银行联(lián)合发布(bù)《关于保险(xiǎn)公(gōng)司发行无固定(dìng)期(qī)限资本债(zhài)券(quàn)有关事项的(de)通知(zhī)》，拓(tuò)宽保险(xiǎn)公司资本(běn)补充渠道。

　　二、2022年保险业(yè)运行平稳

　　（一）保费收入稳步增长。2022年，我(wǒ)国保(bǎo)险业原(yuán)保险保费收(shōu)入4.7万亿元，同比增长4.6％。其(qí)中，财产险业务(wù)原保险保费收入1.3万亿元，同比增长8.9％；人身(shēn)险业务原保险保费收入3.4万(wàn)亿(yì)元，同(tóng)比(bǐ)增长3.1％。

　　（二(èr)）偿付能力充足率指标保持在合理区间。2022年末，保险业综(zōng)合偿(cháng)付能(néng)力充足率(lǜ)为(wèi)196％，远(yuǎn)高于(yú)100％的(de)达标线。其(qí)中，财产险公(gōng)司、人身险公(gōng)司和再保(bǎo)险公司(sī)的综合(hé)偿付能(néng)力充(chōng)足率(lǜ)分(fēn)别(bié)为238％、186％、300％。

　　（三(sān)）风(fēng)险综合评级结(jié)果整体保持稳定。2022年末(mò)，保险业风险综(zōng)合评(píng)级结果为：风险小的A类公司49家，风险较小的B类(lèi)公司104家；风险较(jiào)大的C类公司（即中(zhōng)风险公司）16家；风(fēng)险严重的D类公(gōng)司（即高(gāo)风险公司）11家。

　　三、稳妥有序化(huà)解(jiě)风险

　　（一）持续加(jiā)强偿(cháng)付能(néng)力风(fēng)险监管和穿透式监管。一是持(chí)续加强行业偿付能(néng)力(lì)风险监测。全年(nián)召开四次偿付能力(lì)监管委员会季度(dù)工作会(huì)议，分(fēn)析研判保险业偿付能力和风险状况(kuàng)。深入开展市场调研，指导(dǎo)协同各银保(bǎo)监局做实偿(cháng)付能力风险监测工作，不(bù)断加强偿付能(néng)力分析预警能力。二是启动2022年(nián)度保险公司(sī)偿付能力风(fēng)险管理(lǐ)能力监(jiān)管评估工作。组织对70家保险公(gōng)司开展现场评估，推(tuī)动公(gōng)司健全(quán)风险(xiǎn)管理机(jī)制、提升行业风险管理能力。三是贯(guàn)彻落(luò)实中央巡(xún)视整改和中(zhōng)央审计委(wěi)有关要求，强化财会(huì)监(jiān)督。对2家保险公司开展财(cái)会专项检查，对22家保险公司开展财(cái)会或偿(cháng)付能力(lì)数据真实(shí)性检(jiǎn)查，对(duì)4家公司(sī)典型问题公开通报，强化(huà)监(jiān)管刚性约束，夯(hāng)实风险(xiǎn)监测数据基(jī)础。

　　（二）防范化解重(zhòng)点公司风险。一是稳妥有序推(tuī)进高风险机构风险处置工作。如(rú)期完成“明天系”保险机构接管。创一切后果自负是什么意思，不然后果自负是什么意思(chuàng)新处置模式(shì)，建立风险处置专(zhuān)项工作机制，成立专(zhuān)班(bān)或专责(zé)组推(tuī)动高风险机构(gòu)风险化解(jiě)，推动地方(fāng)政府落实属(shǔ)地责(zé)任，制定风(fēng)险处(chù)置方(fāng)案。对高风险机构实行(xíng)贴身监管，防范流动性(xìng)、涉众事件等风险隐患。二是对偿付能力不达标和出现偿付能力风险苗头的(de)公司，及时采取监管(guǎn)约谈、风险提示(shì)、现场督导等(děng)多种方(fāng)式，督促(cù)公(gōng)司采(cǎi)取(qǔ)有效措施改(gǎi)善偿(cháng)付能力。2022年，全系统(tǒng)就偿付(fù)能力相关风险(xiǎn)对保险公司进(jìn)行监管(guǎn)谈话128家次，发送监管风(fēng)险提示函65家次，下发(fā)监管(guǎn)意见书(shū)22家次，采取行政监管措施5家次，要求11家次保险公(gōng)司提(tí)交预(yù)防偿付能力充足率恶(è)化或(huò)完善风险管理计(jì)划。

　　（三）补(bǔ)齐制度短板，支持保险公(gōng)司(sī)补充资本。一是补齐监管(guǎn)短板。发布《银行保险机构关联交易管理办法》，规(guī)范保险公司关联交易行(xíng)为。开展股权和关联交易专项(xiàng)整治，加强(qiáng)穿透监(jiān)管，严防内部(bù)人控制和大股东操纵。公开通报并及时清退第5批违法违规股东，强(qiáng)化股东约束。发布《保险资产管理公司(sī)管理规(guī)定》，规范保险(xiǎn)资金运用行为(wèi)，加强保险资金投资非标资产的风险排查(chá)，防范资金运(yùn)用(yòng)风险。发布《人身(shēn)保险(xiǎn)产品信息披露管理办法》，分两批次对40余家公司的产品设计、定价、条款(kuǎn)表述等问(wèn)题(tí)进行公(gōng)开通(tōng)报，规范(fàn)市场秩(zhì)序。二是支(zhī)持(chí)保险公司通过适当途径补充(chōng)资(zī)本金。2022年，支持保险行(xíng)业通过市场(chǎng)化方式补充资本540.47亿元，其中20家(jiā)保险公(gōng)司(sī)股东增资412.67亿元，10家保险公司发行资本补充债127.80亿元。

　　（四）从严(yán)查处保(bǎo)险业违法违规行为(wèi)。2022年，全系(xì)统(tǒng)对保险(xiǎn)机构共作(zuò)出行政处罚决定2562件，处罚保(bǎo)险机构1424家次、人员1939人次，罚没3.1亿元，提高违法(fǎ)违(wéi)规成本，有(yǒu)效防控(kòng)合(hé)规风险。

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