金融界5月4日消息 据银保监(jiān)会官(guān)微，2022年银保监会持(chí)续引导保险业回归保障本源，提升服务实体经济和人民群众质效，加强风险防范(fàn)化解能力(lì)，保险业(yè)偿付能力指标维持在合(hé)理区间，风险总(zǒng)体可控。

　　2022年(nián)，我国(guó)保险(xiǎn)业原保险保费收(shōu)入4.7万亿元，同比增长(zhǎng)4.6％。其中(zhōng)，财(cái)产险业务原(yuán)保险保费收入(rù)1.3万亿元(yuán)，同(tóng)比(bǐ)增长(zhǎng)8.9％；人身险业务(wù)原保险保费(fèi)收入3.4万亿元(yuán)，同比增长3.1％。

　　2022年末(mò)，保险业综合偿付(fù)能(néng)力充足率为196％，远高于100％的达(dá)标(biāo)线(xiàn)。其(qí)中(zhōng)，财产(chǎn)险公司、人身(shēn)险公(gōng)司和再保险公司的综(zōng)合偿付能(néng)力充足率分别为238％、186％、300％。

　　有关(guān)情况(kuàng)如下：

　　一、完善(shàn)偿付能力监管制度体(tǐ)系

　　（一）实施偿付能力新规则，引导保险业支持实体经济、资本市(shì)场(chǎng)发展。推进《保险公司偿付能(néng)力监管(guǎn)规则（Ⅱ）》（简称规(guī)则Ⅱ）实施工作(zuò)，确保新旧规(guī)则平(píng)稳过渡。规则Ⅱ实施以来，在引导保险业服务实体经济、支持资(zī)本(běn)市场发展方面取得积极成效(xiào)。一是规则(zé)Ⅱ对绿色债券(quàn)、科(kē)技创新、出(chū)口信用保险、农业保(bǎo)险和(hé)专属商业(yè)养老保险产(chǎn)品(pǐn)等给予(yǔ)最(zuì)低资本10％的(de)折扣，有(yǒu)效促进保险业提(tí)升服务实体经济能力，增强服务实体(tǐ)经济质效。二(èr)是规则Ⅱ对保险资金投(tóu)资(zī)大(dà)盘蓝筹股和(hé)公开(kāi)募(mù)集基础设施证券投资(zī)基金（公募REITs）分别给予最低资(zī)本5％和20％的(de)折(zhé)扣(kòu)，对投资符(fú)合条件的银行股给(gěi)予减值豁免的优(yōu)惠政策，支持保险(xiǎn)业参与资本市场(chǎng)改革，维护资本(běn)市(shì)场健康平稳发展。

　　（二）修(xiū)订发布《保险保障(zhàng)基金管理办法》，增(zēng)加风(fēng)险处置资源。会同(tóng)财政部、人民银行对2008年颁布施行(xíng)的保险保障(zhàng)基金(jīn)管理办法进行了修订(dìng)，提高了(le)保(bǎo)险(xiǎn)保障基金费(fèi)率，明(míng)确(què)财(cái)产(chǎn)险和顺颂夏祺的含义，顺颂夏琪人(rén)身险保障基金融通(tōng)机(jī)制，增加风险处(chù)置资源，同(tóng)时完(wán)善了保险保障(zhàng)基金的救助(zhù)规定和相关监督管理措施。

　　（三(sān)）完善偿(cháng)付能力监管评估体系。修订发(fā)布《保险公司风险综合评级（分类监管(guǎn)）评价标(biāo)准》，强化定量指标与定性监管相结合，提(tí)高风险综合(hé)评(píng)级制度科学性。每(měi)季度对公司风(fēng)险进行(xíng)全面(miàn)评价，形(xíng)成“评级、通报(bào)、约谈、整改”的闭环工作机制。

　　（四）积极推进保险(xiǎn)公(gōng)司发行(xíng)无固定期限(xiàn)资(zī)本债券有关工作。会(huì)同人民银(yín)行联(lián)合发布《关于(yú)保险公司发(fā)行(xíng)无固定期(qī)限资本债券(quàn)有关事项(xiàng)的通(tōng)知》，拓宽保险(xiǎn)公司资本补充(chōng)渠道。

　　二、2022年保(bǎo)险业运行平稳

　　（一）保费收入稳步增长。2022年，我国(guó)保(bǎo)险业原(yuán)保险保费收入4.7万亿元，同比增长(zhǎng)4.6％。其中，财产险业务原保(bǎo)险保费收入1.3万亿(yì)元(yuán)，同比增长8.9％；人身险业务原(yuán)保险保费收入3.4万亿元(yuán)，同比增(zēng)长3.1％。

　　（二）偿付能力充足率指标保持在合理区间。2022年末，保险业综合偿付能力充足(zú)率为(wèi)196％，远高于100％的达标线。其中，财产险公(gōng)司、人身险公司和再保险(xiǎn)公(gōng)司的(de)综合偿付能力充足(zú)率分(fēn)别为238％、186％、300％。

　　（三）风险综合评级结果整体保(bǎo)持稳定(dìng)。2022年末，保险业风险(xiǎn)综合(hé)评级结果为：风险(xiǎn)小的A类公司49家，风险较小的B类公司104家；风险较大的C类公司（即中风险公(gōng)司）16家(jiā)；风险(xiǎn)严重的D类公司（即(jí)高风险公司）11家(jiā)。

　　三、稳妥有序化解风险

　　（一）持续加强偿付能(néng)力(lì)风险(xiǎn)监(jiān)管和(hé)穿透式(shì)监(jiān)管。一是持续(xù)加(jiā)强(qiáng)行业(yè)偿付能力风险监测。全(quán)年召开四次(cì)偿(cháng)付能力监管(guǎn)委员会季度工作(zuò)会议，分析研判保险业偿付能力和风险状况。深入开展(zhǎn)市场调研，指导协(xié)同各银保监局做实偿付能力风险监测工作，不断加(jiā)强(qiáng)偿付能力分(fēn)析预警能力。二是启动2022年(nián)度保险公司(sī)偿付能力(lì)风险管(guǎn)理能力监管评(píng)估工(gōng)作。组(zǔ)织对70家保险公(gōng)司(sī)开展现场评(píng)估，推动公司健(jiàn)全风险管理机制、提升行业风险管(guǎn)理能力。三(sān)是贯彻落实中央巡视整改(gǎi)和(hé)中央(yāng)审计委有关要求，强化财会监督。对(duì)2家保险(xiǎn)公司开展财会专项检查(chá)，对22家保(bǎo)险公司开展财会或偿付能力(lì)数据真实性检查，对4家公司典(diǎn)型(xíng)问题(tí)公开通(tōng)报，强化监管刚性约(yuē)束，夯实风险(xiǎn)监测数据基础(chǔ)。

　　（二）防范化(huà)解重点公司风险(xiǎn)。一是(shì)稳妥有序推进高风险机构风(fēng)险处置工作(zuò)。如(rú)期完(wán)成“明(míng)天系”保险(xiǎn)机构接管。创新处置模式(shì)，建立(l顺颂夏祺的含义，顺颂夏琪ì)风险处置专项工作机制，成立专班或专责(zé)组推动(dòng)高风(fēng)险(xiǎn)机(jī)构风险化解，推动地方政(zhèng)府(fǔ)落实属地责(zé)任，制定风险处置方案。对高风(fēng)险机构实(shí)行贴(tiē)身监(jiān)管(guǎn)，防范流动性、涉众事(shì)件等风险隐(yǐn)患。二是对偿付能(néng)力不达标和出现偿付能力(lì)风险苗头的(de)公司，及时采取(qǔ)监管约谈、风险提(tí)示、现场督导等多种(zhǒng)方式，督促公司采取(qǔ)有效措(cuò)施改善(shàn)偿付能力。2022年(nián)，全系统就偿付能力相关风险(xiǎn)对(duì)保险公司进(jìn)行监管谈话(huà)128家次，发送监管风险提示(shì)函65家次，下发监管意见(jiàn)书22家次，采取行政监管措施5家次，要求11家次(cì)保险公司提交预(yù)防偿付能力充(chōng)足(zú)率恶化或(huò)完(wán)善风险(xiǎn)管理(lǐ)计(jì)划。

　　（三）补齐制(zhì)度短板，支持保险(xiǎn)公司(sī)补(bǔ)充资本。一是补(bǔ)齐监管短板。发布《银行保(bǎo)险机(jī)构关(guān)联(lián)交易管理(lǐ)办法》，规范(fàn)保险公司关联(lián)交(jiāo)易行(xíng)为。开展股权和关联交易专项整(zhěng)治，加强穿透监管，严防(fáng)内部(bù)人控制和大股东操纵。公(gōng)开通(tōng)报(bào)并(bìng)及时(shí)清退(tuì)第5批违法违规股东，强(qiáng)化股东约束。发布(bù)《保险资(zī)产管理公司管理规定(dìng)》，规范保(bǎo)险资金运用行为(wèi)，加强保险资金投(tóu)资(zī)非标资产的风险排(pái)查，防(fáng)范资金运用风险。发布《人身保险产品信息披露(lù)管理办法》，分两批次对40余家(jiā)公司的产品设计、定(dìng)价、条款表述等问(wèn)题进(jìn)行(xíng)公开通报，规范(fàn)市场秩序。二是支持保险公司通过(guò)适当途径补充资本(běn)金。2022年，支持(chí)保险行业通过市场化(huà)方式补充资本540.47亿元，其(qí)中20家(jiā)保险公司(sī)股东(dōng)增资412.67亿元，10家(jiā)保险公(gōng)司发行资(zī)本补充债127.80亿元。

　　（四）从严查(chá)处(chù)保(bǎo)险(xiǎn)业违法违规行(xíng)为。2022年，全系统对保(bǎo)险(xiǎn)机构共作(zuò)出行政处罚决(jué)定2562件(jiàn)，处(chù)罚(fá)保险机构1424家次、人员1939人次(cì)，罚没3.1亿元，提高违法违(wéi)规成本，有效防(fáng)控(kòng)合规风(fēng)险(xiǎn)。

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