金融界5月4日消(xiāo)息 据银保监会官(guān)微，2022年银保监会持(chí)续引导保险业(yè)回归保障本(běn)源，提升服务实体经(jīng)济和人民群众质效(xiào)，加强风险防范化解能(néng)力，保(bǎo)险业偿付能力指标维持在(zài)合理区(qū)间，风险总体可控。

　　2022年，我国保险业原(yuán)保险保费收入4.7万亿(yì)元，同比增长4.6％。其中，财产险业(yè)务原保险保费收入1.3万亿元，同比增长8.9％；人(rén)身险(xiǎn)业务原保险保费收入3.4万亿元，同(tóng)比增长3.1％。

　　2022年末(mò)，保险业(yè)综合偿付能力充足率为196％，远高于100％的达(dá)标线(xiàn)。其中，财(cái)产险公司、人身险公司和再保险公(gōng)司的综合偿(cháng)付能力充(chōng)足率分别为238％、186％、300％。

　　有(yǒu)关情况(kuàng)如下：

　　一、完善(shàn)偿付能力(lì)监管(guǎn)制度体(tǐ)系(xì)

　　（一(yī)）实施偿(cháng)付能力(lì)新规则，引导保(bǎo)险(xiǎn)业支持实体经济、资本(běn)市(shì)场(chǎng)发展。推进《保(bǎo)险公司偿付能力(lì)监管规则（Ⅱ）》（简称规则Ⅱ）实施工作，确保新旧(jiù)规则平(píng)稳过(guò)渡。规则Ⅱ实(shí)施以来，在引(yǐn)导保险业服务实体经济、支持资本(běn)市场发展方面取得积极(jí)成效。一是规(guī)则Ⅱ对绿色债券、科(kē)技创新、出(chū)口信用保险、农业(yè)保(bǎo)险(xiǎn)和专(zhuān)属(shǔ)商(shāng)业养老保险(xiǎn)产(chǎn)品(pǐn)等给(gěi)予最(zuì)低资本(běn)10％的折扣，有效促(cù)进(jìn)保(bǎo)险业提(tí)升(shēng)服务实体经(jīng)济能(néng)力，增强服务实(shí)体经济质效。二(èr)是规则Ⅱ对保险资金(jīn)投资大盘(pán)蓝筹股和公开募集(jí)基础设施证券投资基金（公募REITs）分别给予最低资本5％和20％的折扣，对投资符合条件的银行股给予减值豁(huō)免的(de)优惠政(zhèng)策，支(zhī)持(chí)保(bǎo)险(xiǎn)业参与(yǔ)资本市场改(gǎi)革，维(wéi)护资本市(shì)场健(jiàn)康平(píng)稳发展。

　　（二）修订发布《保(bǎo)险保(bǎo)障基金(jīn)管(guǎn)理办法》，增加(jiā)风险处置资(zī)源。会同财政部、人(rén)民银行对(duì)2008年颁布施行(xíng)的保险保障基(jī)金(jīn)管(guǎn)理办法(fǎ)进行(xíng)了修订，提高了保(bǎo)险(xiǎn)保(bǎo)障基(jī)金费率(lǜ)，明确财产(chǎn)险和人身险保障基金融通机制，增(zēng)加风险(xiǎn)处(chù)置(zhì)资源，同时(shí)完善了保(bǎo)险保障基金的救助规(guī)定(dìng)和(hé)相关(guān)监督管理措(cuò)施(shī)。

　　（三(sān)）完(wán)善偿付(fù)能力监管评估(gū)体系(xì)。修订发(fā)布《保险(xiǎn)公司风险综合评级（分类监管）评价标准》，强化定量指标与定性(xìng)监管相结合，提高风险综合评级制度科学性。每季(jì)度熊二变成僵尸了，光头强被僵尸咬了(dù)对公司(sī)风(fēng)险进行(xíng)全面评价，形成(chéng)“评级、通报、约谈、整改”的闭环工作机(jī)制(zhì)。

　　（四）积极推进(jìn)保险公(gōng)司发行无固定期限(xiàn)资本债券(quàn)有关工作。会同人民银行联合发布《关于(yú)保险公司发行无固定(dìng)期限资本债券有关事项的通知》，拓宽保(bǎo)险公司资本补充(chōng)渠道(dào)。

　　二、2022年保(bǎo)险业运行平稳(wěn)

　　（一）保(bǎo)费收入稳步增长。2022年，我国(guó)保险业原保险保费(fèi)收(shōu)入4.7万(wàn)亿元，同比(bǐ)增长4.6％。其(qí)中，财产险业务(wù)原保险(xiǎn)保费收入1.3万(wàn)亿元(yuán)，同(tóng)比增长8.9％；人身(shēn)险业务(wù)原保险保费(fèi)收入3.4万亿元(yuán)，同比增(zēng)长3.1％。

　　（二(èr)）偿付能(néng)力充足(zú)率(lǜ)指(zhǐ)标保(bǎo)持在合理(lǐ)区间(jiān)。2022年末，保险业综合偿付能力充足率(lǜ)为(wèi)196％，远高(gāo)于100％的达标线。其中，财产险公司、人身险公司和再保险(xiǎn)公司的综合偿付能力充足率分(fēn)别为238％、186％、300％。

　　（三）风险综合评级结果整体保(bǎo)持(chí)稳定(dìng)。2022年末，保险(xiǎn)业风险综(zōng)合(hé)评级(jí)结果为：风险小的A类(lèi)公司49家，风(fēng)险较(jiào)小(xiǎo)的B类公司104家；风险(xiǎn)较(jiào)大的C类公(gōng)司（即中风险公司）16家；风险严重的(de)D类公司（即(jí)高风险(xiǎn)公司(sī)）11家。

　　三、稳妥有(yǒu)序化解风险

　　（一）持(chí)续加强偿付能力风(fēng)险监管(guǎn)和穿(chuān)透式监管。一(yī)是持续加强行业偿付能力风险监测。全年召开(kāi)四次偿付(fù)能力(lì)监管委员(yuán)会季度工作会议，分析研判保险业偿付能力和风险(xiǎn)状况。深入开展市场调研(yán)，指导协同各银保监局(jú)做(zuò)实(shí)偿付能力风险监测工作，不断加强偿付能力分析(xī)预警能力。二(èr)是(shì)启动(dòng)2022年度保险公(gōng)司(sī)偿付能力风险管理能力(lì)监管评估工(gōng)作(zuò)。组织对70家(jiā)保险公(gōng)司开展现(xiàn)场(chǎng)评估，推动公(gōng)司健全风(fēng)险(xiǎn)管理机制、提(tí)升行业风(fēng)险(xiǎn)管(guǎn)理能(néng)力。三是贯彻落实中央(yāng)巡(xún)视整改和(hé)中央审计委有关要(yào)求，强(qiáng)化财会(huì)监督。对2家保险公司(sī)开展财会专项检查(chá)，对(duì)22家保险公(gōng)司开(kāi)展财(cái)会或(huò)偿付能力数据真实性(xìng)检查，对4家(jiā)公司典型问题公开通报，强化监管刚性约束，夯实(shí)风险监测(cè)数据(jù)基础。

　　（二）防范化解重点公司(sī)风险。一(yī)是稳妥有(yǒu)序推进高风险机构风险处置工作。如期完(wán)成“明天系”保险机构接管。创新处置模(mó)式，建(ji熊二变成僵尸了，光头强被僵尸咬了àn)立风(fēng)险处(chù)置专项工(gōng)作机制，成立专班或专责组推动高风险机构(gòu)风险化解，推(tuī)动地方政(zhèng)府(fǔ)落实(shí)属地(dì)责任，制定风险处置方(fāng)案。对高风(fēng)险(xiǎn)机构实行(xíng)贴身监(jiān)管，防范(fàn)流(liú)动性、涉众事件等风险隐患。二是对偿付能力(lì)不达标和(hé)出现偿付能力风(fēng)险苗头的公司，及时采(cǎi)取监(jiān)管约谈(tán)、风(fēng)险(xiǎn)提示、现场督导等(děng)多(duō)种方(fāng)式，督促公司采取有效(xiào)措施(shī)改(gǎi)善偿付能力。2022年，全系统就(jiù)偿付能(néng)力相关(guān)风险对保险公司进行监管谈话128家次，发送(sòng)监(jiān)管(guǎn)风险提示(shì)函65家(jiā)次，下发监管意见(jiàn)书22家(jiā)次，采取行(xíng)政(zhèng)监(jiān)管措施5家次，要求(qiú)11家次保险公(gōng)司提交预(yù)防(fáng)偿付能(néng)力充(chōng)足率恶化或完善风(fēng)险(xiǎn)管理计划。

　　（三）补齐制(zhì)度短板，支持保险(xiǎn)公司补充(chōng)资本。一是补齐监管短板。发(fā)布(bù)《银行保险机构(gòu)关(guān)联交易管理办法》，规范保险公司(sī)关联交(jiāo)易行为。开(kāi)展股权和关联交易专(zhuān)项整(zhěng)治(zhì)，加强穿透(tòu)监(jiān)管，严防内(nèi)部(bù)人控制和大股东操纵(zòng)。公开通报并及(jí)时清退第5批违法违规股东，强化股东约(yuē)束(shù)。发布《保险资产管理公司(sī)管理(lǐ)规定》，规范(fàn)保(bǎo)险资金(jīn)运用(yòng)行为，加强保险资金投资非标资产的风(fēng)险排查，防范资金运用风(fēng)险。发(fā)布《人身保(bǎo)险产品信息披(pī)露(lù)管理办法》，分两批(pī)次对40余家(jiā)公司(sī)的产品设计、定价、条款表述等(děng)问题进行(xíng)公开通(tōng)报，规范市场(chǎng)秩序。二是支持保险公司通过适(shì)当途(tú)径补充资本金。2022年(nián)，支持保险行业通(tōng)过(guò)市场化方(fāng)式补(bǔ)充资(zī)本540.47亿元，其中(zhōng)20家保险公司股东增(zēng)资(zī)412.67亿(yì)元，10家(jiā)保险公司(sī)发行资本补充债127.80亿元。

　　（四）从严查处保(bǎo)险业违(wéi)法违规行为。2022年，全系统(tǒng)对保险机构共作出(chū)行政处罚(fá)决定2562件(jiàn)，处罚保险(xiǎn)机构(gòu)1424家次、人员1939人次，罚没(méi)3.1亿元，提高违法(fǎ)违规成本，有效防控(kòng)合规(guī)风险。

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