协定存款、通知存款利(lì)率上(shàng)限调(diào)整新规即将落地。今天，多(duō)家(jiā)银行提前公告(gào)了关(guān)于自(zì)5月15日起调整协定(dìng)存款和/或(huò)通知(zhī)存款执(zhí)行利率的(de)通(tōng)知，从调整情况来看，执行利率多调整为新规的自律上限，相(xiāng)较于此前下调幅(fú)度(dù)不(bù)一，最(zuì)高降幅为(wèi)55BP。

　　对于两类存款自律上限(xiàn)调整新规，银行业券商(shāng)分(fēn)析师认(rèn)为，对于(yú)规范协(xié)定存(cún)款定价秩序作用较(jiào)大，减少存款(kuǎn)定价的无序竞争，合力压降银行(xíng)负债成本(běn)。预计新规则会普遍降低中(zhōng)小行协定(dìng)存款及通知存款(kuǎn)利率，但对(duì)大行及部分股(gǔ)份行(xíng)的(de)影响相对很小(xiǎo)。另外，协定存款属于对(duì)公业务，通知存(cún)款既有对公业务(wù)，也有个人业(yè)务，但都有一(yī)定(dìng)的存款门槛。总(zǒng)体来看，协定存款和通知存款(kuǎn)基(jī)本以(yǐ)对公活期存款(kuǎn)为(wèi)主(zhǔ)，对一般老(lǎo)百姓的影(yǐng)响不大。

　　多家银行(xíng)官宣(xuān)下调(diào)通知、协定(dìng)存款(kuǎn)利率 执行利(lì)率多为自律上限

　　具(jù)体来看(kàn)，四川天府银行(xíng)称，将于2023年5月(yuè)15日0时起调整人民(mín)币通知存(cún)款及协定存款产(chǎn)品执行(xíng)利率。其中，协(xié)定(dìng)存款为执行利率为1.35％，一天通(tōng)知存款(kuǎn)执行利率为1.00％，七(qī)天通知存款(kuǎn)执行利率为(wèi)1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外(wài)，桂林(lín)银行也在今日发布关于调(diào)整部分存款产(chǎn)品(pǐn)执行利率的(de)公告。桂林银(yín)行(xíng)称为推动存款(kuǎn)利(lì)率市场化，该行将于(yú)2023年5月(yuè)15日对(duì)部分存款产品(pǐn)执行利(lì)率进(jìn)行(xíng)调整，调整(zhěng)产品为通知存款、单位协没有罩子的瑜伽老师，瑜伽老师没带胸罩定存(cún)款。

　　调整后(hòu)，桂林银(yín)行一天(tiān)通知存(cún)款(kuǎn)、七天通知存款执行利率分别为1％、1.55％。桂(guì)林(lín)银行(xíng)称，通知存(cún)款按支取日(rì)挂牌(pái)公告(gào)的相应利率水平和实际存期计(jì)息，5月15日（含）之后支(zhī)取(qǔ)的(de)通知存款(kuǎn)业务按照调整(zhěng)后(hòu)挂牌(pái)利率执行。另外，单(dān)位协定存(cún)款利(lì)率调(diào)整后执行利(lì)率为1.35％。

　　除上(shàng)述(shù)两家银行，股份(fèn)行中，平安(ān)银行也公(gōng)告了关于平安(ān)银行智能(néng)存款-通知(zhī)存款产品(pǐn)调整的(de)公告。平安银行(xíng)一天(tiān)与七天通知存款(kuǎn)（起存金额5万及以上）执(zhí)行(xíng)利率按照区(qū)域有所不(bù)同，其中，杭州、宁波、温州分行调(diào)整后的执行利率较基准利率上浮点(diǎn)数为15BP，分别(bié)为0.95％、1.5％。南(nán)京、无锡、苏州等分行(xíng)执行(xíng)利率则较基准利率上浮20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此外(wài)，平安银行(xíng)表示，自5月(yuè)14日起，暂停销(xiāo)售“智(zhì)能通知存款”产品。

　　根据此前消息，相关(guān)部门通(tōng)知，对协定存款和通知(zhī)存款自(zì)律上限进行调整，其(qí)中，国有银行（四大行）执行基准利率加10BP，其(qí)他金(jīn)融机构执(zhí)行基准利率(lǜ)加20BP，该(gāi)调整将自(zì)5月15日起执行。

　　若从上述消息看，四(sì)川(chuān)天府银行、桂(guì)林银(yín)行协定存款、通(tōng)知存款(kuǎn)调(diào)整后(hòu)，两类(lèi)存款(kuǎn)执行利率均(jūn)为自律上限。另外(wài)，平(píng)安银行(xíng)除(chú)杭(háng)州、宁波、温州(zhōu)分行(xíng)外，通知存款(kuǎn)调整(zhěng)后南京(jīng)、无锡、苏州等分(fēn)行执(zhí)行(xíng)利率也为自律上限，即基准利率加(jiā)20BP。

　　下调幅度不一 最大(dà)降幅(fú)为(wèi)55BP

　　相(xiāng)较于此前，上述官宣调整的银行(xíng)两类存(cún)款(kuǎn)执行利率降(jià没有罩子的瑜伽老师，瑜伽老师没带胸罩ng)幅不(bù)尽相同(tóng)。其中，桂林银行通知存款各期限(xiàn)存款产(chǎn)品利率、单位(wèi)协定存(cún)款利率均较此前下调55BP。调整前，桂林银行(xíng)1天、7天通知存(cún)款以及协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)执行利(lì)率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川天府银(yín)行(xíng)客服人员(yuán)对财联社记者(zhě)介(jiè)绍，目(mù)前（未调(diào)整前），该(gāi)行1天(tiān)、7天(tiān)通知存款执行利率为1.55％（较(jiào)基准利率(lǜ)上浮75BP）、7天通知存款执(zhí)行利率(lǜ)为2.1％（较基(jī)准(zhǔn)利率(lǜ)上(shàng)浮75BP）。由此(cǐ)可(kě)知(zhī)，5月(yuè)15日调整后，四(sì)川天(tiān)府银行1天(tiān)、7天通知存款(kuǎn)执行利率均较此前下调55BP。

　　另(lìng)外，根据此前公告，江苏省各分行(xíng)曾在5月6日起对(duì)1天智能存款-通知存款利率(lǜ)进(jìn)行调整(zhěng)，调整后为较基准利率上浮30BP。如(rú)此(cǐ)，5月15日即将调整后，平安银行(xíng)江(jiāng)苏部(bù)分分行的执行利率(lǜ)较此(cǐ)前下调10BP。

　　对于两类(lèi)存款自律上限调(diào)整新规(guī)，招商证券银行(xíng)业首席(xí)分(fēn)析师廖志明曾预(yù)计新规则会普(pǔ)遍(biàn)降低中小(xiǎo)行(xíng)协定存款及通知存款利率，但对大行及部分股份行的影响相对很小。

　　从大行来看，目前(qián没有罩子的瑜伽老师，瑜伽老师没带胸罩)六大行1天、7天期通知(zhī)存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为(wèi)0.90％，低于(yú)基准利(lì)率(lǜ)，但有大行(xíng)APP显示(shì)，1天(tiān)期通知存款(kuǎn)利率最高可至1.25％，7天期通(tōng)知存(cún)款利率最(zuì)高可至1.75％，最高(gāo)利率高于此(cǐ)次(cì)新规利率上限。另(lìng)外(wài)，也有一股份行7天(tiān)期智(zhì)能通知存款利率最高可达(dá)2.00％，高于(yú)此次新(xīn)规利(lì)率上限45BP。

　　对百(bǎi)姓有(yǒu)何(hé)影(yǐng)响？

　　所谓协定存款，一家大(dà)行客服(fú)对财联社(shè)记者(zhě)介绍，单位(wèi)协定存款是指企业与(yǔ)我行签(qiān)订(dìng)协定存款合同(tóng)，开立银行结算(suàn)账户，约定期限，并商定(dìng)账(zhàng)户基本(běn)额度(dù)，银行对基本额度内存款按活期存款(kuǎn)利率计(jì)息，超(chāo)过基本(běn)额度(dù)的部(bù)分，按协定存款(kuǎn)利率支付利(lì)息的一种存款(kuǎn)。协定存款分(fēn)为普通型协(xié)定存款和传统型协定存(cún)款两种。

　　另外，通(tōng)知(zhī)存(cún)款分(fēn)为一(yī)天通知存款和(hé)七(qī)天通知存款，支取时通过手机银行或网上(shàng)银行等渠道提前一天(tiān)或(huò)七天通(tōng)知银(yín)行，即(jí)可按实际存(cún)期及支取(qǔ)日相(xiāng)应币种(zhǒng)档次利率计付利息(xī)。

　　民生证券分析师表示(shì)，协定存款(kuǎn)性质介于活期和(hé)定(dìng)期存款之间。协定存款中，一定金额存款(kuǎn)按普通活期利(lì)率计付利(lì)息，剩余部(bù)分按协定存(cún)款(kuǎn)利率(lǜ)计付(fù)利息，只面向企(qǐ)业办理，期限最长为1年。通(tōng)知存款和协定存款(kuǎn)在银行存(cún)款(kuǎn)中占(zhàn)比不高，以四大行的单位通知存款为(wèi)例，常年只占(zhàn)企业存款总规模的3％-4％。通知存款和协定存款一(yī)般都要(yào)求最低起存(cún)金额，门槛相对较高；此外(wài)通(tōng)知存(cún)款和协(xié)定存款实际上是针对特(tè)定存取需求(qiú)的客(kè)户，面(miàn)向(xiàng)的范围有限。

　　两类存款利率(lǜ)调整对老百姓有何影响？有市(shì)场(chǎng)观点认(rèn)为，降息一方(fāng)面有利于刺激消费以及缓(huǎn)和企(qǐ)业经营压力(lì)，但另一方面(miàn)老百姓手里的存款收益(yì)缩水了，怎么看待双方观点？粤(yuè)开证券分析师罗志(zhì)恒表示，协定存款属于(yú)对公(gōng)业务，通(tōng)知存款既(jì)有对(duì)公业务，也有个(gè)人业务，但都有一定的(de)存(cún)款门槛。总体来看，协定(dìng)存款和通知存款(kuǎn)基本上以对(duì)公活期存款为主，对一(yī)般老百姓的(de)影(yǐng)响不(bù)大。对于(yú)企业来(lái)说，会(huì)有一定的利息损失(shī)，但若存(cún)贷款利(lì)率都能有所下调，也有助于刺激企(qǐ)业投(tóu)资并降低融资成本。

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