报告：线上渠道购险有望反超线下渠道

4月23日，元保集团联合清(qīng)中央汇金：拟发行240亿元中票 用于优化负债结构等华大学五道口金(jīn)融学院中(zhōng)国保险(xiǎn)与养老金研(yán)究中心(xīn)（下称“清华五道口(kǒu)保险中心”），发布《2023年(nián)中国互联网保险消费者洞察报告》（下称“报告”）。报(bào)告认为，当前
传统保司(sī)线下网点(diǎn)/代(dài)理人渠道仍是消费者购险首 选，但未来(lái)线上各渠(qú)道会有明显增长，线上渠道(dào)有望(wàng)反超线下渠(qú)道(dào)。在保险产品中，重疾险是2023年最(zuì)多(duō)消费(fèi)者持有的险种，除重疾险外，商业医疗险、惠民保等(děng)健康险产(chǎn)品仍有较大增长空间。

报告显示，2023年，70%的(de)受访者仍将传统保司线下网(wǎng)点/代理人渠道作为购险首选，不过，相较2022年，2023年各年龄段消(xiāo)费者的线上(shàng)购险率普(pǔ)遍(biàn)提(tí)高，线下购险率均有降低。并且(qiě)，有82%的受访者认为未来1—2年会通过线上渠(qú)道购险。

在各年龄段人群(qún)中，老年人(rén)对线上的偏好
度显著提升，51岁至60岁的老年 人受(shòu)访者 线上(shàng)购险率，由2022年的63%，增长至2023年的72%。

数据显示(shì)，2013年到2022年，中国互联网保险的保费规(guī)模从(cóng)290亿元(yuán)增加到4782.5亿元，占到全行业原保费收入的10%，年均复(fù)合增长率(lǜ)达到(dào)32.3%。但“担心(xīn)线上购买存在信息安(ān)全隐(yǐn)患”“ 投保告知不充分”“ 找不到(dào)人，理(lǐ)赔难”等仍是消费者线上购险的主要(yào)顾虑(lǜ)。

太保寿险原董
事长、大家保险集团原总经(jīng)理徐敬惠认为，互联网保险要从过去(qù)简单(dān)作为销售渠(qú)道，转(zhuǎn)变为消费者了解保(bǎo)险、获取咨
讯的渠道，成为(wèi)保险公司(sī)提(tí)供产(chǎn)品与服务信息的平台。

具体到保险产品看，重(zhòng)疾险是2023年持有率(lǜ)最高的产品，有60%的受访者(zhě)持有。报告认为，未来，重疾险还将逐步向更(gèng)为广泛的群体下(xià)沉(chén)。除重疾险外，商业(yè)医疗险、惠
民保(bǎo)等健康险产品持有率也较高，分别为44%和30%，且未来仍有较大增长空间。

同(tóng)时，报告显示，在(zài)受访(fǎng)者未来计划购买的险种中(zhōng)，商业养老险排名第二(èr)。当前商(shāng)业养老险购(gòu)买的主力军，仍为高收入中年人(rén)群(qún)；但在未来(l中央汇金：拟发行240亿元中票 用于优化负债结构等ái)1—2 年内，20—30岁的年轻人计划购买商业养老保险的比例(lì)最高(gāo)，养老焦虑开始呈(chéng)年(nián)轻化趋势。

不(bù)过，整体上看，60岁以上消费(fèi)者仍是当前对“适(shì)老化”保(bǎo)险产品和服务的最主要需求人(rén)群。报告调研结果显示(shì)，60岁以(yǐ)上消费者(zhě)在未来愿意投入更多预算用于购险，寻求保障。

清华五道口保(bǎo)险(xiǎn)中(zhōng)心原研究负责(zé)人朱(zhū)俊生建议，行业要(yào)积极拓展老年保险市场，提供包括(kuò)养老(lǎo)、健康(kāng)在内
的(de)全面保障和服(fú)务。第一，充分发挥(huī)保险业长期确定性保障、分散长寿风险等优势(shì)，提升(shēng)长期养老资金(jīn)的投资收益率
，积极参与养老金融市场。第(中央汇金：拟发行240亿元中票 用于优化负债结构等dì)二，全面拓展老年带病体医(yī)疗险，为老(lǎo)年(nián)人(rén)群体 提供保障(zhàng)。探索长期(qī)护理保险，为失能风险提供保障。第三，推动产品与服(fú)务结合(hé)，促进构建“医、药、险”融合的养老服(fú)务体系，推动“健康险+健康管理”。第(dì)四(sì)，秉(bǐng)持全生命周期 理念应对人口老龄化。加强(qiáng)经济激励和消费者教育，促进年轻人增加养老储备；探索短期健康险可承诺续保，转嫁全生(shēng)命(mìng)周期风险
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校对：廖胜超

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