比价4家险资养老社区：泰康、国寿、前海与招商仁和你更中意谁？

长寿时代下(xià)，健康管理、少子空巢、晚年照护等问题引发关注。各行(xíng)业中，保险在构建“抵御长寿风险、积累养老财富、建设服务生态”方面有(yǒu)难以替代(dài)的价(jià)值，保险机构持续开展以养老为主线的市(shì)场探(tàn)索(suǒ)，尤其对头部(bù)公司而言，健(jiàn)康养老已经成为核心赛道之一。

泰康保(bǎo)险(xiǎn)与研究(jiū)机构AgeClub联(lián)合发布(bù)的《享(xiǎng)老新生活方式指南》指出，1500名受访老年人中，2022年养老社区考察率同(tóng)比增长17%左右，越来越(yuè)多人迫(pò)切(qiè)希望摆脱晚(wǎn)年的孤独和平淡，追求高品质养老生活。《中国(guó)城市养(yǎng)老服务(wù)需求报告(2021)》则指出，城市居民中，约20.6%的受访者愿意选择(zé)机构养老，对中高端机构养老，平均每人预期花费超过9000元/月。

记者注意到，近年(nián)来(lái)，已(yǐ)有超10家保险机构通过(guò)或轻、或重、或轻(qīng)重(zhòng)结合的方式筹备匹配适老化设施及(jí)服务的(de)医养社区。为此，南方财经全媒体集团21世(shì)纪(jì)经济报道根(gēn)据公开资(zī)料、采访内容、实际体验等(děng)信息，从入(rù)住资格、缴费(fèi)标(biāo)准、选(xuǎn)址(zhǐ)、服务等维(wéi)度对保险机构养老社区进行测评。

本期测评对(duì)象为位于(yú)深圳的4家(jiā)已开业(yè)险资(zī)养老社区(qū)：泰康之家·鹏园(下称“泰康鹏园”，由(yóu)泰(tài)康人寿运营)、观颐之家·盐田(下称“观颐盐田”，由招(zhāo)商仁(rén)和(hé)运(yùn)营(yíng))、幸福之家·深圳康养社(shè)区(下称“幸福之家深圳”，由前海人寿运营(yíng))，以及国(guó)寿·福保社区颐康之家(下称“国寿福保”，由中国人寿(shòu)运营)。

缴纳押(yā)金均可入住

记者(zhě)了(le)解到，目前，泰康鹏园、观颐盐田、幸福之家深圳、国寿福(fú)保(bǎo)4家养老社区均可通(tōng)过缴纳押金的方式入住。

具体(tǐ)方式上，泰康鹏园、幸福之家深圳(zhèn)、国寿福保(bǎo)3家公司养老(lǎo)社区(qū)均可通过(guò)购买指定保费保险产品(pǐn)、缴纳押金2种方(fāng)式(shì)获(huò)取入住资格。其保费门槛普遍在(zài)200万元以(yǐ)上，仅国寿福保为20万元；押金则在3万—30万(wàn)元不等。

工作人员对记者(zhě)表示，上述2种(zhǒng)方式各有利弊。购买(mǎi)指定额度保(bǎo)险产品对资金有较大(dà)需求，但与之(zhī)相对，投保人(rén)能获得“优先入(rù)住权”或“保证入住权”，同时在房费上有一定优惠；押金入住虽不存(cún)在(zài)上述优惠，但胜在不(bù)需要(yào)大(dà)量资金投入，可在社区未满房的情况下入住。

国寿福(fú)保工作人员即对记者表示(shì)，优(yōu)惠方(fāng)面，购(gòu)买寿险长期保险产品累计保险费在20万—50万(wàn)之间，床位费为9.5折；保险费累计(jì)在50万—100万之(zhī)间，床位费为9.0折(zhé)；保险(xiǎn)费累计在100万—200万之间的，床位费8.5折；保(bǎo)险(xiǎn)费累计在200万以上的，床位费8折。

灵活的入住资格获取(qǔ)方式背后是(shì)资源(yuán)空置问题。保险(xiǎn)公司通过开发(fā)建设、租(zū)赁改建、外部(bù)合作等形式投资养老(lǎo)社区(qū)，可以“保险+月费”的主要形式，用服务推动保单销售。但(dàn)同(tóng)时，记者了解到，当下，国内大部分险资养(yǎng)老社区仍存在入(rù)住率较(jiào)低的问题。

有养老(lǎo)社区工作人员对记者指出，提供保费、押(yā)金2种入住方(fāng)式，是(shì)因为(wèi)当下仍有部分房间空置，“养老社区的入住率还不饱和，但(dàn)后续一定会增(zēng)加。等到满房后，只缴纳押金就不保(bǎo)证入住了”。

同时，记者亦注(zhù)意到，部分养老社(shè)区押金数额较大。其中，观颐盐田押金数额(é)最低，为月费基础上加1万元，国寿福(fú)保次之、为3万元(yuán)，泰康鹏园为10万元(yuán)，幸福之(zhī)家(jiā)深圳则高达约(yuē)30万元。

值得一提的是，上述押金在未来或有调整。记者注意(yì)到，近年来，已有(yǒu)多地政(zhèng)府发布(bù)相关法规，对(duì)养老机构预收费用作出限制。

例如，重庆市渝北区民政局于2023年8月要求对(duì)全(quán)区(qū)社会办(bàn)养(yǎng)老服务机构、镇街养老服务中(zhōng)心、敬老院等养老服务机构收(shōu)取预收(shōu)服务费(包括但不限于保证(zhèng)金、押金、医疗备用金(jīn)、预存款、会员费(fèi)、预付卡等)情况进行摸排(pái)，要求养老服务机构收取预收服务费不超老年人月服务费用的6倍。

四川省2月1日起实行《四川省养老机构(gòu)预收费(fèi)用管理(lǐ)暂行办法》，要求预收服(fú)务(wù)费原则上按(àn)月(yuè)收取，金额不得超过应交(jiāo)月服务费(fèi)12倍；质押(yā)金总费用不超过(guò)月服务费收费标准6倍(bèi)，医疗备用金等应急(jí)费用一般不超过1万元。

江西省发布(bù)的《江西省养(yǎng)老机构预(yù)付费管理办法》同(tóng)样明确(què)，预交一(yī)定期限养老服务费最长(zhǎng)期限不超(chāo)过12个月，医疗备用金等应急费用根据(jù)老年人身体健康状况在合理范围内协商(shāng)确定(dìng)，但一般不超过1万元。

定位不同、月费分化

从(cóng)各社区具体表现看(kàn)，其养老社区月费(fèi)呈现分化，泰康鹏园与幸福之(zhī)家深圳住房费较高，观颐盐田与国寿福保则更具普惠性质(zhì)。若加(jiā)上伙食费，各(gè)家月费普遍在3400元以上。

月费分化(huà)来(lái)自定位不(bù)同(tóng)。记者(zhě)注意到，月(yuè)费最高的前海人寿深圳康(kāng)养社区是前海人寿投资兴建的首(shǒu)家康养结合型高端(duān)社(shè)区养老院，中葡论坛第六届部长级会议开幕式举行投资金额达9亿元；泰康(kāng)鹏园则是泰康人寿在深圳市(shì)投资打造(zào)的首家(jiā)旗舰养老社区(qū)。

月费较低的观颐盐田与国寿福保均(jūn)与(yǔ)当地政府有合作，普惠(huì)属性较中葡论坛第六届部长级会议开幕式举行强。其中，观(guān)颐盐田由(yóu)招商仁和人寿运营，为深圳市公建(jiàn)民营项目；国寿福保由(yóu)中(zhōng)国(guó)人寿运营，由中国人寿联合深圳市福田区人民政府共同打造，属于其城心系列。同时，深圳国寿社区养老还有国寿(shòu)·悠(yōu)享家健康护老(lǎo)中心、国寿·盐(yán)田区悦享中心、国寿·康欣社区益康(kāng)之家。

同(tóng)时，上(shàng)述4家养老(lǎo)社区(qū)均提供护理服务，服务费用根据入(rù)住老年人身体状况、社区所提供服务而分为多个等(děng)级。其中，泰(tài)康鹏园共有0—4级5个等级，费(fèi)用在2800—13600元不等(děng)；观颐盐(yán)田共有(yǒu)1—8级8个等级，收费在1500—8500元不等；幸(xìng)福之家深圳共有0—专护(hù)2级10个(gè)等级，费用在1980—16800元不等；国(guó)寿福(fú)保共有1—特护2级6个(gè)等级，费(fèi)用在1200—7000元不(bù)等(děng)。

此外(wài)，记者了解到(dào)，上述(shù)4家养(yǎng)老社(shè)区均提供对待认知障碍老人的特殊照护服务。其中，泰康鹏园在(zài)这(zhè)一方向(xiàng)的治疗照护方式更为成(chéng)熟，记者了解到，其专(zhuān)门设有记忆照护公寓，可提供特色记忆照护(hù)项目，实施“非药物疗法”。

选址、服务各具特色

值得(dé)一(yī)提的是，上述4家机构在选(xuǎn)址、服务上均各有其特色。

当下(xià)，各险资养老社区若按投入资金、运营方式，可大致分(fēn)为重资产模(mó)式、轻资(zī)产(chǎn)模式与(yǔ)轻重结合模(mó)式3类；若按选址则可分为非城市中心养(yǎng)老机构与(yǔ)城心养老机构2类。

其中(zhōng)，泰康鹏园是重资产、非城心机构的典(diǎn)型。相较位于(yú)城市中心的其余养(yǎng)老社(shè)区(qū)，泰(tài)康鹏园位于龙(lóng)岗区滨海(hǎi)二路龙岐湾，地理位置更为僻静。其优势在于(yú)养老社区面积更大，布(bù)局更为舒阔，同时内部配备二级(jí)康复机构，园区内(nèi)医疗资源较城(chéng)心社(shè)区更(gèng)为丰富；其劣势则在于子(zi)女探视不便、购物中(zhōng)心较(jiào)少。

其(qí)余3家养老(lǎo)社区均(jūn)位(wèi)于城市中心(xīn)，内部虽不具备自建康复机构，但仍(réng)配备医务室及护理团队，同时外部医疗资源丰富(fù)，距三甲医(yī)院车程较短。其中，观颐盐(yán)田(tián)附(fù)近有盐田区人民医院、盐(yán)田区(qū)妇幼保健院、深圳市人民医院(yuàn)3家医院；幸福(fú)之家深圳3公里内有5家三甲医院；国寿福保距中山大学附属第八(bā)医院120红树福苑院前急救站50米(mǐ)，距总院有(yǒu)20分钟车程。

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