非银支付监管迎细则：注册资本有细化要求，如何影响183家机构？

为(wèi)保障《非银行支付机构监督管理条例》（下称“《条例》”）落(luò)地实施，4月22日，人民银(yín)行发布《非银行支付机构监督管(guǎn)理条例实施细则(zé)（征求意见稿）》（下称“《实施细则(zé)》”）。

作为中央金融工作会(huì)议之后出台(tái)的金融领域首部行政法规(guī)，《条(tiáo)例》于(yú)去年底正式公布(bù)，并自2024年5月1日起施行。《条例(lì)》规定了非银行(xíng)支付机(jī)构（下称“支付机构”）设立、变更、终止等行(xíng)政许可事项(xiàng)，《实施细则》则明确(què)支(zhī)付机构行政许可事项的范围、许(xǔ)可条件、审批流程(chéng)等，做好《条例》衔接性条款的承接等。

央行在起草说明中表示，《条例》作为支付机构监管的纲领性文件，对支付(fù)机构的准入、业务规则(zé)、监(jiān)管职责等作出了总体规定，制定《实施细则》有利(lì)于推动新旧支付(fù)业务分类方式平稳过(guò)渡。在《实施细则》制定过程中，央行通过专题(tí)调研、书面征求意见、召(zhào)开座谈会等多种方式，征求(qiú)了相关部门、央行分支机构、清算机构、行业协会、有代表性的支(zhī)付机(jī)构和(hé)商业银行(xíng)等意见，并采(cǎi)纳了其中大部分意见(jiàn)。

截(jié)至目前，全国共有(yǒu)183家支付(fù)机构，合计年交易(yì)量超过1万(wàn)亿笔(bǐ)，金额近400万(wàn)亿元。记者(zhě)从央行了解到，《实施细则》的(de)施行预计不会影响用(yòng)户的支付体验(yàn)和当前业务的连续性。对现有支付机构而言，比较关(guān)心的细则主要有以下几方面：

一是《实施细则》明确了(le)支付机构换证过渡期(qī)安排(pái)，最长接近5年。二是确保存量支付机构平稳过渡，不改变原有支付业务许可范围。三是根(gēn)据支付市场快速发展实践，在(zài)充(chōng)分沟通基础(chǔ)上合理适度提高注册资本和(hé)净资产要求，并明确存量支付机构在(zài)其(qí)支付业务(wù)许可证有效期满前满足注册资本和净资产要求即(jí)可，给予较为(wèi)充足的过渡期限，提升支付机构风险防御能力。

细化业务分类，支付机构(gòu)已有业务范围不变

从支付机(jī)构业务划分角度看，此前的《非金融机构支付服务管理办法》（下称“《办法》”）按照交易渠(qú)道和(hé)受理终(zhōng)端(duān)，将支付(fù)业务(wù)分为网络支付、银行卡收单和预付卡业务等三类。《条例》的一项重(zhòng)要(yào)变化是根据能否接收付款人预付(fù)资(zī)金，将支(zhī)付业(yè)务重新划分为储值账户(hù)运营和支付交易处理两类，而《实施(shī)细则》第五十七条则进一步将上(shàng)述两类业务分别细分为(wèi)Ⅰ类、Ⅱ类，并明确(què)新旧分类方式对应关系。

记者从央行了解到，上述新旧分类方式将平滑过渡，不(bù)改(gǎi)变支付机构已取得的支付业务许可范围，预(yù)计不会对支(zhī)付机构的业务(wù)连续性及用户使用体验产生(shēng)影响。

此外，《实(shí)施(shī)细则》第(dì)十条(tiáo)对从事不同业务类型的支(zhī)付机构(gòu)也明确了不同的(de)注册(cè)资本(běn)金要求。

设置充(chōng)足换证过渡期，最长近5年

《条例》出台后，支付机构对于换证(zhèng)过渡期安排(pái)较为(wèi)关心，根据《办法》，支付机构支付业务许可证有效期为(wèi)5年，由(yóu)于各支付机构设立时间不同，支付业务许(xǔ)可证到(dào)期日也各有不同。

《实施细(xì)则》则(zé)将换证过渡期(qī)设置为从《实施细则》施行日至(zhì)各支付机构支付业务许可(kě)证有效期截止(zhǐ)日。换证过渡期满后，央(yāng)行将换发支付业务许可证(zhèng)。另据记者了解(jiě)，支付机构(gòu)满足《条例》及《实施细则》规定的(de)设立条件后，可选择提前(qián)申请换发支付业(yè)务许(xǔ)可证。

此外，值得注意是(shì)，为增强支付机构(gòu)备付金的安全性，守护老(lǎo)百(bǎi)姓的“钱袋子”，支付机构(gòu)的净资产要(yào)求将适度提高。根据《条例》安排(pái)，支付(fù)机构净资产最低限(xiàn)额以备付金日(rì)均余额(é)为计算依据，《实(shí)施细则》明确采取超额累退的方(fāng)式，分段阶梯式设置支付机构(gòu)净资产与备付金日均余额比例。

记者了解到，考(kǎo)虑到有17家支付机构支(zhī)付业务(wù)许可(kě)证将(jiāng)分别于2024年(nián)7月9日和2025年3月25日到期，距离《实(shí)施细则》施行日较近，为避免这两批(pī)次支付机构因时间紧迫无法满足上述要求，《实施细则》将这两批次支付机构换证过渡期放宽至12个月。后续(xù)，央行将明确各(gè)批次支付机构具体换证程(chéng)序和时间(jiān)安排。

支(zhī)付机构收费(fèi)调整应至少(shǎo)于施行30日前公示

为保障消费者的知情(qíng)权，对于(yú)支付机构调整支(zhī)付业务的收(shōu)费项(xiàng)目或(huò)者收(shōu)费标准的，《实施细(xì)则》明确支付机构(gòu)原则上应当至(zhì)少于施行前(qián)30日，在经营场所(suǒ)、官方(fāng)网站、公众号等醒目(mù)位置，业(yè)务办理途(tú)径的关键节点、对新的支付业务收费项目或者收费标(biāo)准进行持续公(gōng)示，在办理(lǐ)相关业务前确认用户知悉、接受调整后的收费项(xiàng)目或者收费标准，并做好协(xié)议换签工作(zuò)。

此外，在对支付机构的监督管理(lǐ)方面，《实施细则》明确《条例(lì)》关(guān)于重大事项和风险(xiǎn)事件报告、现(xiàn)场检查和非现场检查适用的程(chéng)序和制度要求。规定央行及其分支机构对支付机构股权黄金回收火了！有人抛售200克金条赚2万，某二手平台3月黄金上架数环比增一倍实施穿透式监管。

其中，对于未经依(yī)法批(pī)准，擅自设立非银支付机构、从事或者变相从事支付业务的，《实施细则》明确(què)央行指导(dǎo)央行分支机构依法予以(yǐ)取缔。央(yāng)行分支机构可以对(duì)其采取(qǔ)没收违法(fǎ)所得，罚款措施；对其法定代表人或者主要(yào)负责人、直接负责的主管(guǎn)人员和其他直接责任人员，央行分支机(jī)构可以采取给予警告，罚(fá)款措施。涉嫌构成犯罪的(de)，依法(fǎ)移送司(sī)法机关追究刑事责任。

对于(yú)下一步的工作安排，记者从央行了解到，央(yāng)行(xíng)将抓紧完善相关(guān)制度规范，在充分征求、吸收各方意见的基础上做好相关制度文件立(lì)改废释工作；根据换证过渡期安排，有序开展支付业务许可证换(huàn)发工(gōng)作(zuò)，督促支付机构(gòu)依法合规(guī)开展业务。

校对：祝甜(tián)婷

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为保障《非银(yín)行支付机构监督管理条(tiáo)例》（下称“《条例》”）落地(dì)实施，4月22日，人民银行发布《非银(yín)行支付(fù)机构监督管理条例(lì)实施细则（征求意见稿）》（下(xià)称“《实施细则》”）。

作为中央金融工作会议之后出台的金融领域首部行政法规，《条例》于去年底正式公布，并自2024年5月(yuè)1日起施行。《条例》规定(dìng)了非银行支付机构（下称“支付机构”）设立、变更、终止等行政许可事(shì)项，《实施细则》则明确支付(fù)机构行政许可事项的范围、许(xǔ)可条件(jiàn)、审批流程等，做(zuò)好《条例》衔接性条款的承接等。

央行(xíng)在起(qǐ)草说明中(zhōng)表(biǎo)示，《条例》作(zuò)为支付机构监管的纲领(lǐng)性文件(jiàn)，对(duì)支付机构(gòu)的准入、业务规则、监管职责等作出了总体规定，制定《实施细则》有利于推动新旧支付业务分(fēn)类方式(shì)平稳过(guò)渡。在《实施细则》制定(dìng)过程中，央行通过专题调研、书(shū)面征求意见、召开座谈会等多种方式(shì)，征求了(le)相关部门、央行分支机构、清算机(jī)构、行(xíng)业(yè)协会、有代表性的支付(fù)机构和商业银(yín)行等意见，并采纳了其中(zhōng)大部分意见(jiàn)。

截至目前，全国共有183家支付机构，合计年交易量超(chāo)过1万亿笔，金额近(jìn)400万亿元。记者从央行了解到，《实施细则》的施行(xíng)预计不会(huì)影响用(yòng)户的支(zhī)付体(tǐ)验和(hé)当(dāng)前业(yè)务(wù)的连续性。对现有支付机构而言，比较关心的细(xì)则主(zhǔ)要有以下几方面：

一是《实施细则》明确了支付机构换(huàn)证过渡期安排，最长接(jiē)近5年。二是(shì)确保存量支付机(jī)构平稳过渡(dù)，不改变原(yuán)有支付业务许可范(fàn)围。三(sān)是根据支付市场快速发(fā)展实践，在充分(fēn)沟通基(jī)础上合理适度提高注册(cè)资本和净(jìng)资产要求(qiú)，并明确存(cún)量支(zhī)付机构(gòu)在(zài)其支付(fù)业务许可证有效期满前满足注册资本(běn)和净资产要求即(jí)可，给予较为充足的过渡期限，提升支付机构风险防御能力(lì)。

细(xì)化业务分类支付机构(gòu)已(yǐ)有业务范围不变

从支付(fù)机构(gòu)业务划分角度看，此前的《非金融(róng)机构支付服务管理办法》（下称“《办法》”）按照(zhào)交易渠道和受理终(zhōng)端(duān)，将支付业务分为网络支(zhī)付、银行卡收单和预付卡业务等三类。《条例(lì)》的(de)一项重要变化是根据(jù)能(néng)否接收付款人预付资金，将支付业务重新(xīn)划分为(wèi)储(chǔ)值账户运营(yíng)和(hé)支付交易处理两(liǎng)类，而《实施细则》第五十七(qī)条则进一步(bù)将上述两类业务分别细(xì)分(fēn)为Ⅰ类、Ⅱ类(lèi)，并明确新旧(jiù)分类方式对应(yīng)关系。

记者从央行了解到(dào)，上述新旧分类方式将平(píng)滑过渡，不改变(biàn)支付机构已取得的(de)支付业务许可范围(wéi)，预计不(bù)会对支付机构的业务连续性及用户使用体(tǐ)验产(chǎn)生影(yǐng)响。

此外，《实施细(xì)则》第十条对从事不同业务类型(xíng)的(de)支付机构也明确了不同的注册资本(běn)金要求。

设置充足换证(zhèng)过渡期最长近5年

《条例》出台后(hòu)，支付机构对于换证过渡期安排较为关心，根据(jù)《办法》，支付机构(gòu)支付业务许可证有效期为5年，由于(yú)各支付机构设(shè)立(lì)时间不同，支付业务(wù)许可证到期日也各有不同。

《实施细则》则将换证过渡期设(shè)置为从《实施细则(zé)》施行日至各(gè)支付机构支付业务许可证有(yǒu)效期截止日。换证过渡期满(mǎn)后，央行将换发支付业务许可证。另据记者了(le)解，支付机构满(mǎn)足《条例》及《实施细则》规定的设立条件后(hòu)，可选择提前申请换发支付业务许可证。

此外，值得(dé)注(zhù)意是，为增强支付机构备付金的安全性，守护老百姓的“钱袋子”，支付机构的净资产要(yào)求将适度提(tí)高。根据《条(tiáo)例》安排，支(zhī)付机构净(jìng)资产最低(dī)限(xiàn)额以备付金日均余额为计算(suàn)依据，《实施(shī)细(xì)则》明确(què)采取(qǔ)超额累退的方式，分段阶梯式设置支付机(jī)构净资产与备付金日均余额比例。

黄金回收火了！有人抛售200克金条赚2万，某二手平台3月黄金上架数环比增一倍"text-align: left">记者了解到，考虑到有17家支付机构支付业务许可证将分别(bié)于(yú)2024年(nián)7月9日和2025年3月25日到期，距离(lí)《实施(shī)细则(zé)》施行日较近，为避免这两批次支付机构(gòu)因时间(jiān)紧迫无法满足(zú)上述要(yào)求，《实施细则》将(jiāng)这两批次(cì)支付机构换证过渡期放宽(kuān)至12个月。后续，央(yāng)行(xíng)将明确各(gè)批次支付机构具体换证(zhèng)程序和(hé)时间(jiān)安排(pái)。

支付机构收费(fèi)调整应至少于(yú)施行前(qián)30日公示

为保障(zhàng)消费者的知情权，对于支付机构调整支付业务的收费项目(mù)或者收费标准的，《实施细(xì)则》明确支付机构原则上应当至少于(yú)施行前30日，在经营场所、官(guān)方(fāng)网站、公众号等醒目位置，将业务(wù)办理途径的关键节点、对新的(de)支(zhī)付(fù)业(yè)务收费项目或者收费标准进行(xíng)持续公示，在办理相关业务前确认用户知悉、接受调整后的收费(fèi)项目或者收(shōu)费标准，并做好协议换签(qiān)工作。

此外，在对支付机构的监督管理方(fāng)面(miàn)，《实施(shī)细则》明确《条(tiáo)例》关(guān)于重大事项和风险事件报告(gào)、现场(chǎng)检查和非现场检(jiǎn)查适用的程序和制度要(yào)求。规定央行及其分(fēn)支机(jī)构对支付机构股(gǔ)权实(shí)施穿透式监管。

其中(zhōng)，对于(yú)未经依法批准，擅自设立(lì)非银支付(fù)机(jī)构、从事或者(zhě)变相从事支付(fù)业务的(de)，《实施细则》明确央行指(zhǐ)导央行分支(zhī)机(jī)构依法予(yǔ)以取缔。央行分支机(jī)构可以对其采取没收(shōu)违法(fǎ)所得、罚款措施；对其法定(dìng)代表人(rén)或者主要负责人、直接负责的主管人员和其他(tā)直接责任人员，央行(xíng)分支机构(gòu)可以采取(qǔ)给予(yǔ)警告、罚(fá)款(kuǎn)措施。涉嫌构成犯罪的(de)，依法移送司法机关追(zhuī)究刑事责任(rèn)。

对于下一步的工作(zuò)安排，记者从央行了(le)解到，央行将抓紧(jǐn)完善相关制度规范，在充分征求、吸收各方意见的基础上做好相关制度文件立改废释工作；根据换证过渡期安排，有序开展支付业务许可证换(huàn)发工(gōng)作，督(dū)促支付机构依法合规(guī)开展业务。

为保障《非银(yín)行支付机构监(jiān)督(dū)管理条例》（下称“《条例》”）落(luò)地实施，4月22日(rì)，人民(mín)银行发布《非(fēi)银行支付机构监督管理条例实施细则（征求意见稿）》（下称“《实施细则》”）。

作为中央金融工作会(huì)议之(zhī)后出台的金融领(lǐng)域首部行政法规，《条例》于去(qù)年底正式公布，并自2024年5月1日(rì)起(qǐ)施行。《条例》规定了非银(yín)行支付机构（下称“支付机(jī)构”）设立、变更、终止等行政许可事项，《实施细则》则明确支付机(jī)构行政许可事项的范围、许可条件、审批流程等，做好《条例(lì)》衔接性条款的承接等(děng)。

央行在(zài)起草说明中表示，《条例》作(zuò)为支(zhī)付机构监管的(de)纲领性文件，对支付机构的准(zhǔn)入、业务规则、监管职责等作(zuò)出了总(zǒng)体规定，制定《实施细则》有利于推动新(xīn)旧支(zhī)付业务分类方式平稳过渡。在《实施细则》制(zhì)定过程中，央行通过专(zhuān)题调研、书面征求意(yì)见、召开(kāi)座谈会等多种方(fāng)式，征求了相关部(bù)门、央行分(fēn)支机构、清(qīng)算机构(gòu)、行业(yè)协会、有代表性的支付(fù)机构和商业(yè)银行等意(yì)见，并(bìng)采纳(nà)了其中大部分意见。

截至目前，全国共有183家支付机构，合计年交易量超过1万亿笔，金额近400万亿元。记者从(cóng)央行了解到，《实施细(xì)则(zé)》的(de)施行预计不会影响用户的支付体(tǐ)验和当前业(yè)务的连续性。对现有(yǒu)支(zhī)付机构而言，比较关心的细则主要有以下几方面：

一是《实(shí)施细则》明确了(le)支付机构(gòu)换证过渡期安排，最长接近5年。二是确保(bǎo)存量支付机构平稳过(guò)渡，不改变原有支付业务许可范围(wéi)。三是根据支付(fù)市(shì)场快速发展(zhǎn)实践，在充分沟(gōu)通基础上合理(lǐ)适度提高注册资本和净资(zī)产要求，并明确存量支付机构在其支付业(yè)务许可证有效(xiào)期满(mǎn)前满足注册资本和(hé)净(jìng)资产要求(qiú)即(jí)可，给予较(jiào)为充足的过(guò)渡期(qī)限，提升支付机构风险防御能力。

细化业务分类(lèi) 支付机构已有业务范(fàn)围不变

从支(zhī)付机构业务(wù)划(huà)分角度看(kàn)，此前的《非金融机构支付服务管理办法》（下称“《办法(fǎ)》”）按照交(jiāo)易渠道(dào)和受理(lǐ)终端，将(jiāng)支付业务分为网络支付(fù)、银行卡(kǎ)收单和(hé)预(yù)付卡业务等三类。《条例》的一项重要变化是根据能否接收付款人预付(fù)资金，将支付(fù)业务重新划分为(wèi)储值账户运营和(hé)支付交易(yì)处理两类，而《实施(shī)细则》第五(wǔ)十七条则进一步将上述(shù)两类业务分别细分为(wèi)Ⅰ类、Ⅱ类，并明确新旧分类方式对应关系。

记者从央行了解到，上述新旧分类方式(shì)将平滑过(guò)渡，不改变支付机构已取得的支付业务许可范围，预计不会对支付机构的业务连续(xù)性及用户使用体验产生影响。

此外，《实施(shī)细则》第十(shí)条对从事不同(tóng)业务类型的支付机构也明确了不同的注册资本金要求。

设置(zhì)充足换证过渡期最长近(jìn)5年(nián)

《条例》出台后，支付(fù)机构对于换证过渡期安排较为关心，根(gēn)据《办法》，支(zhī)付机构支付业务许可(kě)证有效期为5年，由于各支付机构设立时间不同，支付业(yè)务许可证到期日(rì)也各有不同。

《实施细则》则将换证过渡期设置为从《实(shí)施细(xì)则》施行日(rì)至各支付机构支付业务许可证有效期截止日。换(huàn)证过渡(dù)期满后，央行将换发支(zhī)付业务许可证。另据记者了解，支付机构满足(zú)《条例》及《实施细则》规(guī)定的设立条件后，可选(xuǎn)择提前申请换发(fā)支(zhī)付(fù)业务许可证。

此外，值得注意是，为增强支付机构备付金的安全性，守护老百姓的“钱袋子”，支付机构的净资产要求将适度(dù)提高(gāo)。根据《条例》安排，支付(fù)机构净资产最低(dī)限额以备付金日均余额为(wèi)计算(suàn)依据，《实施细则》明确采取超额(é)累退的(de)方式，分段阶梯式设置支付机构净资(zī)产(chǎn)与备付(fù)金日均余额比例。

记者了解到，考虑到有17家支(zhī)付机(jī)构支付业务许可证(zhèng)将分别于2024年7月9日和2025年(nián)3月25日(rì)到期，距离(lí)《实施(shī)细则》施行(xíng)日较近，为避免这(zhè)两批次支付机构因时间紧迫无(wú)法满足(zú)上(shàng)述要求，《实施(shī)细则》将这两批次支付机构换证过渡期放(fàng)宽至12个月。后(hòu)续，央(yāng)行将明确(què)各批次(cì)支付机构具体换证程序和时间安排。

支付机(jī)构收费调整应至少于施行前30日公示(shì)

为保障消费者的(de)知情权，对于支付机构调整(zhěng)支(zhī)付业务的(de)收费项目或者收费标准(zhǔn)的，《实(shí)施细则》明确支付机构原则上应当至少于施行前30日，在经营场(chǎng)所、官方(fāng)网站、公众号等醒目位置，将业务办理途径的关键节点、对新的支付业务(wù)收费项目或者收(shōu)费标准(zhǔn)进行持续(xù)公示，在办理相关业务前(qián)确认(rèn)用(yòng)户知悉、接受调整后的收(shōu)费项目或者收费标准，并做好协(xié)议换签工作。

此外，在(zài)对支付机构的监督管理方面，《实施细则》明确《条例》关于重大事项和风险事件报告(gào)、现(xiàn)场检查和非现场检查适用(yòng)的程序和制(zhì)度要求。规定央行及其分支(zhī)机构对支付机构股权实施(shī)穿透式监(jiān)管。

其(qí)中(zhōng)，对于未经依法批准，擅(shàn)自设立非银支付机构、从事或者变相从事支付业务的，《实施细(xì)则》明确央(yāng)行指导央(yāng)行分支机构依法予以取缔。央行分支(zhī)机构可以对其采取没收违法所得、罚款措施；对其法定代(dài)表(biǎo)人或(huò)者主要负责人、直接负责的主管人员(yuán)和其他直接责任人(rén)员，央行分支机(jī)构可以采取给予警告(gào)、罚款措施。涉嫌构成犯罪的，依法移送司(sī)法机关追究刑事责任。

对于下(xià)一步的工作安排，记者(zhě)从(cóng)央行(xíng)了解到，央行将抓紧(jǐn)完善相关制度规范(fàn)，在(zài)充(chōng)分(fēn)征(zhēng)求(qiú)、吸收各方意见的基础(chǔ)上做好相关(guān)制(zhì)度文件立改废释工作；根据换证过渡期安排，有序开展支付业务许可证换发工作，督促支付(fù)机构依(yī)法合规开(kāi)展业(yè)务。

校对：赵燕

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